8月30日，中国民生银行股份有限公司（A股代码：600016；H股代码：01988，简称民生银行）发布了2019年中期业绩。2019年上半年，民生银行认真落实党中央方针政策，积极响应监管部门要求，有效支持实体经济发展，紧密围绕“民营企业的银行、科技金融的银行、综合服务的银行”战略定位，坚持“轻资本、优负债、调结构、促协同、保质量”经营策略，扎实推进改革攻坚，主要业绩指标实现近年来少有的快速增长，全行发展进入更高质量、更趋均衡、更大空间、更强韧性的新阶段。改革转型扎实推进民生银行围绕战略定位和转型方向，持续推进改革转型举措落地并取得明显成效，促进实施精益化经营、精细化管理，带动客户价值不断提升。聚焦民企战略，深耕重点客群经营，建设“民营企业的银行”。将民企客户分为战略民企、中小民企、小微企业，为各类客户提供差异化服务。针对战略民企，为每个客户配备由首席经理、评审经理、产品经理、客户经理、风险经理组成的“五位一体”紧密合作团队，持续提升战略客户综合化服务水平，6月末，战略民企客户650户，比上年末增长83.62%。针对中小企业，以“构建数字化、标准化、流程化中小业务模式，打造‘中小企业金融’领先银行”为宗旨，建立“中小企业民生工程”品牌，通过实施“携手、生根、共赢、萤火”计划，为中小企业提供支付结算、现金管理、授信、供应链、股权投资等综合服务，6月末，中小企业客户超过14万户。针对小微企业，积极践行国家普惠金融发展战略，深化小微3.0服务模式，增强小微金融线上化、综合化服务能力，提升小微金融服务质效，6月末，小微贷款4,249.55亿元，比上年末增加180.17亿元。 聚焦科技赋能，强化产品和业务模式创新，建设“科技金融的银行”。加强科技与业务协同，以分布式架构转型为动力，以数据治理为抓手，全面提升民生银行科技水平，直销银行、网络金融、远程银行加快发展，智能服务能力不断提升。6月末，直销银行客户2,406.29万户，比上年末增加489.16万户；个人电子银行客户5,210.54万户，比上年末增加420.15万户。 聚焦综合经营，提升多元化服务能力，建设“综合服务的银行”。建立民企客户交叉销售体系，完善企业家客群、金融市场代客、代发工资、信用卡、资产管理五类业务交叉销售营销机制。优化机构布局，大力推动母行与附属机构、境内与境外机构、对公与零售业务、客群与产品部门、营销与风险部门的协同联动。上半年，附属机构共实现营业收入34.57亿元，实现净利润8.00亿元。境内外业务协同机制不断完善，民银国际实现净利润2.26亿港元，同比增长36.97%；香港分行聚焦“粤港澳大湾区”等战略机遇，债券承销、资产托管、私人银行业务实现快速发展。 经营绩效稳中向好资负协调增长，结构更加优化。不断强化资产负债管理，提升优质信贷资产增量占比，加快推进轻资本转型。6月末，集团总资产63,406.58亿元，比上年末增长5.77%；其中，各项贷款总额31,839.61亿元，比上年末增长4.16%。总负债58,519.86亿元，比上年末增长5.18%；其中，各项存款总额34,275.15亿元，比上年末增长8.22%。资产、负债结构持续优化，负债成本趋于下降。盈利稳步提高，股东回报稳定。上半年，净利润、营业收入保持较好增长，民生银行集团实现归属于母公司股东的净利润316.23亿元，同比增长6.77%；实现营业收入882.56亿元，同比增长17.02%；基本每股收益0.72元，同比增加0.04元。 息差水平提升，降本增效明显。降低负债成本，提高资产收益，带动净息差改善，上半年，净息差达到2.00%，同比提高0.23个百分点；成本效能不断提高，成本收入比降至20.84%，同比下降3.15个百分点。 资源约束缓解，资本实力增强。成功发行400亿元二级资本债和400亿元无固定期限资本债券，资本净额不断提高，资本约束明显缓解，为业务持续发展创造了有利条件。6月末，集团资本净额6,233.88亿元，比上年末增长13.91%；一级资本充足率9.95%，比上年末提高0.79个百分点；资本充足率12.81%，比上年末提高1.06个百分点。 |
