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招行信用卡2019年业绩深度解读:App月活创新高,金融科技再加码

发稿时间:2020-05-12 14:30:41 来源:财经界

回顾2019年的信用卡行业,风险形势和政策环境日益严峻,越来越多的持牌和非持牌经营者涌入行业,信用卡从增量市场进入存量市场,传统以金融为核心的单一维度商业模式已无法为客户创造更多价值……种种迹象表明,信用卡行业已进入下半场。

银行信用卡业务如何主动适应内外部形势变化,加快科技转型、重塑竞争模式、解锁增长难题?近日,招商银行公布2019年报,从年报上看,其信用卡业务坚持开放与融合,秉持创新驱动和技术驱动,保持着良好的业务发展态势,在信用卡下半场的探索中交出一份亮眼答卷。

流通卡数、流通户数逆势增长,稳中有进

央行最新数据表明,2019年全年,全国信用卡和借贷合一卡在用发卡数量同比增长8.78%,较2018年16.73%的增幅大幅下降。2019年第四季度,信用卡和借贷合一卡新发卡量环比下降15.95%,出现了罕见的下滑。

招行2019年报显示,截至2019年末,招行信用卡流通卡数达9529.99万张,较上年末增长13.04%;流通户数达6450.48万户,较上年末增加11.16%。

在信用卡存量竞争的时代,招行信用卡流通卡数、流通户数依然逆势增长,业内人士分析,一大原因是招行信用卡不断完善信用卡产品矩阵,满足用户多元化品质需求。2019年,招行信用卡携手IP“宝可梦”推出“宝可梦”粉丝信用卡,并结合年轻人探索世界、追求自由的特点,全新推出“星座守护”信用卡及“自由人生”白金信用卡,满足年轻客群日渐多样化的消费和情感需求,将品牌影响力不断渗透到年轻客群中。

另一大原因在于招行信用卡持续调整优化新户结构,积极探索社交获客新模式。随着对金融科技的深度应用,不断探索和构建多元化的数字化获客方式,招行信用卡解锁了新的获客增长点。2019年,招行信用卡以掌上生活App为平台,探索和构建数字化获客模型,通过联名营销、联动营销、场景营销、品牌广告营销、自媒体粉丝营销、MGM(客户推荐客户)社交营销等方式,重塑获客体系。

据了解,截止2019年末,掌上生活App累计用户数达9126.43万户,其中信用卡数字化获客占比达到64.32%。

交易额超4万亿元,创历史新高

据国家发改委数据显示,2019年消费对国民经济增长的贡献率达57.8%,是拉动中国经济增长的第一“主引擎”。信用卡作为人们生活中常用的消费和信贷工具,在促进消费升级等方面发挥积极作用。

2019年,招行信用卡交易额达43486.15亿元,同比增长了14.62%;贷款余额6709.92亿元,较上年末增长16.62%。

分析人士指出,招行信用卡交易额和贷款余额再创新高,一是招行信用卡聚焦场景化搭建,通过打造日常高频场景的生态圈来扩大零售业务规模;二是坚持开放,与合作伙伴共建生态圈,提高服务质量;三是加强科技在信用卡场景中的赋能,并通过精细化运营提升服务质量和效率。

具体来说,招行信用卡以掌上生活App为依托,深耕“饭票”、“影票”两票业务,更好地将用户生活、消费、金融串联起来,保障用户高频次使用App。“2019年两票平台交易金额累计就已超过100亿元,饭票交易笔数突破7000万笔,电影出票张数突破2000万张。”招行信用卡相关人士表示,两票业务已成为招行信用卡交易额重要组成部分。

另一方面,招行信用卡加大了“开放”和“融合”的力度,与合作伙伴一起,以整体的生态力量服务客户。2019年,招行信用卡联合五大卡组织共建合作平台,推出了“非常全球”计划,境外旅行服务全面升级至3.0时代,为中国持卡人境外旅行提供更多优惠服务。同时,招行信用卡举办第10年“10元风暴”活动,活动面向全网用户开放,突出社交属性和娱乐属性,以用户思维将信用卡消费通过更自然的方式融入人们生活。

除了丰富的产品体验,在后端服务上招行信用卡全力打造AI服务平台,积极推动金融科技应用,营造大数据生态,进一步提升用户体验。2019年,招行信用卡从交互体验出发,以掌上生活App为核心,通过“AI+数据”双擎驱动,打造“小招助理”智能交互产品,并创造性地把电话人工服务搬上App,以智能化、多元化、立体化的交互模式,重塑5G时代下的智能服务新链路。

责任编辑:夏晨风

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