宏观层面国家政策与央行督促和引导金融机构加大对小微企业的金融支持力度。小微企业信贷成本效率和风险问题如何解决,不同的服务机构有不同的诠释,链式小微给出其中一种解决之道。
一、什么是链式小微? 链式小微是将小微企业置于供应链交易场景中,以链式的批量开发方式、供应链式的交易风险管理与小微主体风险管理结合的风险管理方法,以小微企业交易的支付和账期结算为产品设计形式的一种小微信贷。 二、链式小微特点和银行策略详解 1. 场景 先从场景问题出发看小微企业在哪里?在供应链视角中,有两类主要分布:从供应链大型核心企业出发,一般在于末端伙伴,通常说大型核心企业的直接贸易伙伴包含但并非都是小微企业,常见有大型一级供应商或一级经销商等,此外存在于中小企业的直接交易伙伴。 流程场景: 供应链交易场景通常为订单、收发货和支付。和ToC不同,订货的同时不一定意味者付款,因为现款现货只是企业间交易的一种结算方式,即便现款现货,下达订单后也可跳出场景进行转账支付。因此,支付是第一近场景,但此处支付不仅是支付的动作,而是指企业间BToB对账收款结算。 适合银行构建场景:小微企业远离大型核心企业自身的数字化生态,如核心企业供应商门户,经销商订货系统往往只能覆盖一级直接贸易对手,因此适合银行自身层面出发形成小微企业生态圈,常见为企业服务类APP等对公综合服务构建。传统银行包括区域银行,一般具有良好的企业客户基础,因此适合通过合作方式快速构建企业服务类SaaS应用服务市场,通过双入口形式(银行入口、合作商入口)同时进行存量转化和新增获客。 |