金融机构借助金融科技力量转型已成大势所趋。

12月5日,玖富(NASDAQ:JFU)发布2019年第三季度财报。三季度,玖富贷款撮合量同比增长253.9%,其中机构资金的贷款撮合量占比为78.6%,相比2019年二季度的58.0%明显增长,这得益于其科技赋能战略的推进。

三季度,玖富对机构的赋能业务取得了很大进展,与25家持牌金融机构合作,授信金额达到900亿。数字增长背后大有深意。科技赋能,业绩由技术驱动,通过提供技术赚取服务费。这让玖富处在一个可以实现长期可持续增长的通道上。

更重要的是,金融机构借助金融科技力量转型已成大势所趋,监管落地引导创新,也为玖富等公司带来足够的发展空间。

/ 01 /金融科技to B服务“风口”再来

如果要为今年金融行业的发展写下几个关键词,一定少不了“科技赋能”、“to B服务”。

越来越多的持牌机构,消费金融公司、银行、信托等希望借助金融科技转型,由过去靠牌照赚钱转向靠金融科技能力赚钱。

尤其消费金融市场的高速发展,中国所有的银行都在努力向零售化转型,但这里有两个问题制约着它们的转型。

一是效率问题。

银行一直以来用的是人海战术。典型做法是,一家银行建立一个小网点,至少需要10-20个人。加上银行在过去这些年里几乎从没为获客的问题困扰过,利润十分可观。

但随着用户主体渐渐迁徙,80、90后成为新派的金融用户,流量从线下不断往线上迁徙,他们需要银行随时随地提供定制化的金融产品与服务,对小额高频消费服务需求也更加旺盛,这对传统银行开展消费金融业务,零售化转型的挑战不小。

在现有银行体系下,效率上不去,交易成本居高不下。你想用传统柜台受理的方式,要发放100万笔单笔10000元的贷款,从获客、审贷到贷后管理,对银行都是不可承受的成本。

二是风险问题。

对银行而言,风险源于信息不对称。尽管银行拥有海量数据,但很难对海量的、非结构化数据进行有效利用,所以大多只能通过抵押品等有形资产做风控。另一方面,要发展消费金融,对银行的风险评估、贷后管理环节都是不小的挑战。