成少勇表示,成立五年来,小赢科技依靠强大的大数据风控系统,开展了一系列有效的普惠金融的市场实践,积累了一些借助金融科技服务小微企业的实践经验。作为中国数字普惠金融的助推器,金融科技成为提升金融服务覆盖率的关键因素。为实际缓解中小企业融资压力,解决小微企业主资金周转需求,小赢卡贷一直致力于服务有借贷需求的个人和小微企业主。

他的观点,也在小赢科技财报中得以体现。截止2019年Q2,小赢卡贷已经为超过500万用户提供了金融服务。同期小赢信用贷(绝大部分为小赢卡贷)促成的借贷总额达到76.19亿元,去年同期和2019年第一季度分别为99.25 亿元和79.32亿元,占借贷总额比重为74.9%。

科技助力 资金多元

因小微企业征信难度大等问题,小赢科技在风控上近乎苛刻,始终对金融本身的风险充满敬畏。据了解,小赢科技依靠独创并运营的WinSAFE智能风控系统,独创的WinSAFE智赢风控体系,依靠由数据引擎、反欺诈模型、信用价值模型、抵押物估值模型与极客学习引擎构成的大数据风控系统来分析用户价值、用户的还款能力和还款意愿,并得出最终风险评分和借款额度,从而最大限度甄别潜在风险。

智赢风控体系拥有强大的数据引擎,相关数据资料可以与数十个第三方数据源交叉验证。而且通过自动识别、秒级人脸识别与人脸分析等技术,可以带给用户更加智能化的体验。同时,基于大数据生态环境的风控体系,可以持续优化我们的信用价值模型,达到智能、敏捷、专注、精准的行业最高标准。

在成少勇看来,虽然这样的风控手段虽然看上去步骤繁多、程序复杂,但从资金安全的保护和平台长远发展角度,必须要严格风险控制、始终对金融业务保持敬畏心态。

正是源于对金融风险的严格把控,小赢科技的资产状况一直保持稳定。2019年第二季度财报显示,截至2019年6月30日,小赢科技90天以上逾期率仅为4.99%。

除此之外,小赢科技还自主研发了“WinAGILE轻赢产品开发体系”通过对账户、支付、安全、风控、产品、理财六大系统精雕细琢,使产品可以提供更快速的响应速度、更流畅的体验、更简单的操作以及更安全的保护。

稳定的资产表现、强大的科技实力也成为小赢科技转型的资本。在助贷日益成为行业主流的当下,小赢科技等头部金融科技平台,正凭借头部效应快速进入助贷赛道。财报显示,截至2019年6月30日,小赢科技已获得金融机构正式授信人民币264亿元,同期机构资金占比达到26.7%,较今年第一季度的10.4%,增长了16.3个百分点。

对于小赢科技来说,机构资金的进入,意味着更为稳定和多元的资金来源,未来放贷规模将有望稳定发展。另一方面,机构投资者占比的提升还有助于小赢科技抵御来自宏观经济的不确定性。此外,在开展助贷业务的过程中,小赢科技还能将长期积累的科技实力、海量用户分享给金融机构,共同提升金融服务的效率。而这个过程,又反过来促进小赢科技相应实力的增强、体量的发展,最终形成良性循环。

实际上,稳定的资金来源、强大的科技实力、良好的资产表现,已成为小赢科技盈利能力的保障。在行业监管趋严的背景下,2019年第二季度小赢科技总营收环比增长4.3%至人民币8.1亿元。Non-GAAP 归属股东的净利润至3.43亿元,环比上季度2.56亿增长34%。

投身公益 科技向善

除了专注普惠金融事业、维护平台稳定发展,小赢科技还积极投身社会公益事业,履行企业的社会责任。而主动承担社会责任的过程,实际上是向公众展示企业健康、合规、正面形象的过程,是对品牌的长期投资,最终凝聚为平台的核心竞争力。

2018年6月27日,小赢科技成立了小赢公益基金会,以“营造公益氛围,关爱儿童、青少年成长,倡导企业社会责任,促进人与社会、自然的可持续发展”为宗旨,期望唤起每一个人的公益意识,共创美好生活。

今年1月开始,小赢科技就携手马云基金会共同推进乡村寄宿制的发展,为江西澄江中心小学改善校舍环境;捐赠了近7000册适合小学生的图书绘本;还为学校策划并执行首届阅读嘉年华活动,通过舞台剧表演、诗朗诵等形式,让书中所见,变成现实所感,给师生提供展示自我的平台。

出身于一家金融科技公司,小赢公益基金会也带有互联网产品经理的思维来做公益。他们不仅关注所看到的,还进行用户需求分析,花大量的时间和学生、家长、老师、校长访谈,做出详细的用户需求文件。

而对于小赢公益来说,他们真正改变的不单单只是住宿环境和学生阅读习惯,而是怀着为他们构建精神世界和未来去进行的。