国内银行体系是怎样的？带你了解“央妈”的大家庭

中国的银行体系可以理解为一个大家庭，一个央妈，三个舅，四个亲儿子，二个干儿子，十二个侄子外甥外加一堆远房的亲戚小跟班。

先来看看央妈，千万不要看现在央妈很风光，在旧社会的时候那可没人待见的，话说在解放时期，由于国民政府，腐败成风，滥发货币，导致恶性通货膨胀，中国的货币制度几乎崩塌，老百姓手里的钱都没法用了。

于是在1948年中国人民银行央行就诞生了，开始发行人民币，央妈刚成立的时候会做的事情不多，因为中国当时实施的是计划经济，任何事都是按照计划来，缺什么，少什么，国家都是替它算好。

所以，老百姓手头上也没有什么闲钱要存，而各个单位都是由国家按计划来拨款，直接印钞票送给各单位，这时候央妈又没有存款，也没有贷款。

主要就是负债印钱和送钱，顺带把财政部的活也干了，这和现在日进斗金的银行根本就是两码事。

那央妈是怎样一步一步走向巅峰的呢？

这得先从一件非常重要的事情说起，那就是改革开放，中国从计划经济向市场经济转型，这是央妈成长的第一步。

国家的大机器想要运转好，靠的是每一个单位，单位分两大类，一是机关事业单位，二是企业，一个是为人民服务，一个是为人民币服务。

机关单位只花钱不赚钱，靠拨款过日子，这叫财政，而企业相对好一些，因为企业能赚钱，央妈把钱借给企业后能赚钱，这叫金融。

以前央妈金融财政一手抓，改革开放后两个必须要分开了。

1978年人民银行和财政分家了，央妈负责往外借钱，财政负责送，各司其职。

这时候央行就只管印钱，往外面借赚利息，而印了一段时间后，央行慌了，自己印钱自己花，总觉得不踏实，因为没有人监控。

于是1983年，央妈认了四个儿子来专门替他管理，然后央妈只管生产人民币，不管存款贷款，其实这四个儿子也存在很久了，但因为各种原因被合并撤销了。

直到1983年，才重新复活，投入央妈的怀抱，这四个儿子就是四大行，四大行分工很明确，中国银行管出国，农业银行管农业，建设银行管盖房子，工商银行管买卖。

央妈负责印钱，四个儿子拿着央妈发的钱去赚钱，基础框架就这样搭起来了。

老百姓日常借钱用钱都是找到了地方，但是有一些特殊的项目有点不一样，他能造福社会，但不赚钱，比如：修地铁，搞基建，这些项目想要通过四个儿子来资助真的很难借得到钱。

于是1993年，央妈又找来了三个舅舅做这些吃力不讨好的事情，它们就是：国家开发银行，修铁路就找它，进出口银行，想把东西卖出国外找它，农业发展银行，收粮食找它。

这三个舅舅作为政策性银行，专门为国家战略，根本没想过赚钱，主要是给财政部补缺。

那是不是觉得这四个儿子觉悟太低了，建设国家都不愿意搭理，他们在各自的领域垄断经营，毫无竞争，躺着都能赚钱，这就是混吃等死的日子。

这么混下去可是不行的，所以在1995年，国家对四大银行做出改革，打破专业领域垄断，出国，养猪，盖房子，买卖一起管。

从此以后四个儿子相互竞争，积极性高多了，四个儿子做事积极，后面又有央妈来支持，这么好的条件，想不出人头地都难，于是四大行都混进了世界500强。

央妈还有两个干儿子，分别是交通银行和邮储银行，为什么这两个就不是亲生的呢？

因为交通银行身份相比比较复杂，国家没有完全控股，血统不纯正，再看邮储银行，虽然有邮政网络点作为依托，遍布全国乡镇村，但是由于起步太晚，错过了最佳发展的时期。所以也没有混上名分！

说到这，一个央妈，三个舅，六个儿子，大体上说完了，按理国家有这么多银行，应该够用了吧 ！可是这一家子都混得不错。

但是管理严格，审批繁琐，每贷一笔款都要调查，审批周期长，所以做小生意很不划算，老百姓再去找他们贷款养猪种粮食都不受待见了。

这所谓，有钱不赚，天下必乱。

于是就有很多地方政府和国有企业看到了这个机会，纷纷出面成立股份制银行，股份制银行比起央行一家要灵活多变，适合做中小生意，而且竞争激烈，服务也很好审批简单，放款快，民企更愿意和它们打交道。

目前股份制商业银行有十二家，分别招商，中信，光大等。

另外还有一些是地方性银行，也跟风成立，比如北京银行，上海银行，广州银行等，一大堆小跟班，如雨后春笋般冒出来。