银行行长难以入睡：不是贷款出现不良而是明知道会不良还要办贷款-财经界

近来，银行行长的入睡问题成为网络上的热门话题，引发了广泛的关注。引起银行行长烦恼的不再是存款过多的问题，而是他们内心深处的困扰，即贷款投放的风险和压力。

事实上，银行行长不再忧虑无法完成贷款投放，而是面对一个艰难的抉择：是否投放贷款给那些明知会产生不良贷款的企业？

银行行长们所面对的主要贷款需求来自无法偿还贷款的民营企业，这也是最大的挑战。

一位朋友分享了一次与银行分行行长的聚餐会谈，这位分行行长对银行行长无法入睡的话题感到无奈。他强调，尽管整体存款规模相对较大，但银行业普遍面临着贷款难以投放的问题。他指出，你是否注意到当前进行上市融资和再融资的公司几乎都是民营企业？银行之所以不愿向这些企业提供贷款，是因为这些企业的贷款违约可能性几乎接近百分之百，除了一些杰出的中小企业和大型民营企业之外。银行不敢轻易为这些企业提供贷款，这迫使这些企业转向资本市场，特别是股市，以融资解决问题。然后，银行的贷款投放变得更加困难。银行之所以不愿意为民营企业提供贷款，并不是因为歧视，而是因为这些企业的贷款风险极高。此外，一旦出现不良贷款，处理方式也不同：如果大型国有企业的贷款出现问题，银行审查通常只要求贷款人尽职调查，但如果民营企业的贷款出现问题，贷款审批人员可能会被怀疑涉及不正当行为，因为这些案件很难自圆其说。所以银行行长面临着如何应对这一困境的问题。

民营企业的不良贷款容易受到怀疑和质疑，主要是因为存在历史原因。在民营企业初期发展阶段，一些企业采用了不正当的商业模式，甚至有些企业在融资过程中采取了不规范的做法。个别民营企业甚至涉及腐败和非法行为，导致银行贷款风险上升。尽管这些现象只是历史时期的个别案例，但它们严重损害了整个贷款市场的声誉，使银行产生了对民营企业的贷款有贿赂嫌疑的刻板印象。

此外，以前存款压力较大时，贷款投放受存款规模的限制，因此银行主要贷款给国有企业和一些规模较大的民营企业。在这种情况下，贷款违约风险较低，因此出现问题的概率较低。尽管也有个别银行人员涉及不正当行为，但这只是个别案例，不代表银行业的主流。但这些历史遗留问题已经在银行业形成了一种对民营企业不敢贷款的传统观念，造成银行贷款投放难、民营企业贷款难的局面。

为了解决这个问题，可以采取以下几种策略：

一、提供综合金融服务，支持民营企业进行债券和股票融资，同时通过中间业务收入拓宽利润来源，减轻利润压力。

二、政府可以出台政策支持，加强对民营企业的贷款审查，提高贷款审批的综合考核，同时加强对贷款后的监管，以提高民营企业的偿还能力和综合财务水平。

三、银行可以创新贷款方式，通过数字化资产的开发、认证和监管等手段，提高贷款的有效性，加强对民营企业贷款的客观性和科技监管能力，减少不良贷款损失。

四、对所有的银行人员都要提高职业道德意识，一旦出现受贿、索取好处等不正当行为，都必须受到法律制裁，以确保银行贷款业务的职业性。不应该怀疑一切，要相信大多数银行员工是好的，大多数民营企业也已经脱离了依赖贿赂来获得贷款的阶段。

五、银行行长可以为解决这一难题提供领导力和支持，鼓励员工积极参与，共同克服这一挑战。