改变银行浮动利率是一个骗局？网民：银行浮动利率深陷泥潭

改变银行浮动利率是一个骗局？网民：银行浮动利率深陷泥潭

你在我行的个人住房贷款利率(贷款市场报价利率，随市场利率变动而变动)已经完成了 LPR转换，如果你还想使用人行基准利率，可以登录手机银行按指定路径转回。”南京市民于先生最近收到了一条银行短信提醒。按照央行规定，存量浮动利率贷款原则上在8月31日前完成利率定价方式转换，也就是因为这一点，很多人最近都收到了银行的催办短信，怎样选择呢？

中央银行在2019年12月发布的公告中说，根据规定，存量浮动利率贷款的利率定价方式原则上应在2020年3月1日至8月31日之间完成，定价基准只能转换一次。对房贷客户而言，可选择固定利率或挂钩 LPR, LPR将随市场利率波动而变动。一些银行表示，定价基准转换业务可通过手机银行、网上银行、网点、柜面等渠道办理，截止日期为2020年8月31日。

各银行发布的通知内容各不相同。有些没有任何倾向性，比如某国有银行信贷部门的经理说，他们给客户发了几条短信，告诉他们可以转行，但是怎么转行，要自己判断，银行不会给建议不干预；而另一家股份制银行的信贷部门负责人则说，银行的转行方式不同，很多股份制银行都把房贷批量调整为 LPR，如果客户有其他意见，再请客户在8月31日之前通过相关渠道重新选择。

定息与 LPR双选一，如何选择？在选择固定利率时，贷款利率在整个合同期间保持不变；选择浮动利率时，贷款利率随贷款利率的变化而变化。银行业人士表示，未来一段时间， LPR仍有一定的下行空间，采用 LPR的方式，在利率下行趋势下有一定优势，但 LPR上浮时，房贷利率也会上浮。

那该如何转换为 LPR呢？中央银行在相关规定中说，“等额换算，换算时点利率水平保持不变”。先确定点差(转换前房贷利率-对应期限 LPR)，这个点差在合同中是固定的，转换后房贷利率为对应期限 LPR加点差作为重定价日。据了解，转换为 LPR后可重新约定重新定价周期，一般每年1月1日，定价周期最短为一年，即一年内房贷利率不变。

值得注意的是，个人存量贷款定价基准调整原则上在8月31日前完成。因此，到期日不能转换怎么办？一些银行表示，8月31日之后，对未选择 LPR模式或固定利率的房贷用户，各银行都有不同的操作标准；另一些银行则表示，要看总行的指示。银行业内部人士建议，到8月31日前，用户可以通过官网或微信查询到贷款行的公告，选择相关渠道办理，会有比较多的选择。