作为国民软件——支付宝,大家应该都很熟悉,它的业务覆盖了我们日常生活的方方面面。
除了日常的吃喝玩乐,支付宝在保险领域也做得风生水起,它主导的”蚂蚁保”集结了各大保险公司产品,推出了热门的好医保系列、蓝医保等优质百万医疗险。
不过支付宝上的产品虽多,也不是每一款产品都能保证是精品,为了让大家在支付宝上挑选到合适的百万医疗险,深蓝君也花了整整一个月的时间,把支付宝上的百万医疗险都扒干净了。
想在支付宝买百万医疗险的朋友记得点赞收藏起来,照着买,不踩坑~
本文主要内容如下:
- 如何挑选到一款优秀的百万医疗险?
- 支付宝百万医疗险大PK,哪款更好?
- 总结
一、如何挑选到一款优秀的百万医疗险?
在测评支付宝的百万医疗险之前,我们先来了解一下一款优秀的百万医疗险到底长什么样?
百万医疗险市场更新换代比较快,每一款产品在宣传时都吹得天花乱坠,让我们这些消费者看得眼花缭乱,也不知道哪款才是适合自己的。
事实上,想要挑选到一款优秀的百万医疗险只需要重点关注以下几点即可
1、基础保障要全面
住院医疗、特殊门诊、门诊手术和住院前后门急诊是百万医疗险的四大基础保障,这四项保障缺一不可:
如果一款百万医疗险缺失了以上任何一项保障,都是不及格的,可以直接Pass掉了。
好在目前市面上大部分的百万医疗险都是有包含这4大基础责任的,有很多优秀产品在住院前后门急诊这一项保障会更好,比如保障前后30天等,其余的保障都相差不大。
2、续保条件要友好
买百万医疗险最担心的就是自己身体变差或者曾经理赔过了,保险公司就不给续保了,到时候想要买其他新的产品也会受到身体等各方面的阻碍而买不到。
因此,买百万医疗险,续保条件是否友好至关重要,尤其是身体不太好或者是年龄偏大的人群,更需要关注产品的续保条件,避免发生续保时被拒保的风险。
目前市面上的百万医疗险按续保条件分,可分为四大类
其中,不保证续保的产品每年续保都需要重新审核,也就是说今年买了,明年可能会因为身体变差等原因无法再续保,保障的稳定性较弱。
而保证续保的产品只要在保证续保期内,不论被保人的身体发生任何变化、产品是否停售或者是中途发生过理赔,都不影响正常的续保,可以给到被保人比较稳定的医疗保障。
所以,深蓝君建议大家在挑选百万医疗险时,优先选择可以保证续保的产品,保证续保年限越长,保障就越稳定。
目前市面上保证续保年限最长是20年,比如支付宝上的蓝医保和好医保20年版就可以保证续保20年。
3、外购药保障要有
一般来说,医院没有,需要我们去外面购买的药,就是外购药,目前主要是以抗癌药为主。
这类产品的特点是疗效特别好,副作用也非常小,唯一的缺点就是价格太贵,而且社保基本无法报销,需要自费。
比如120万的”CAR-T疗法“一针就得120万,费用需要我们自己承担,对于绝大部分家庭来说都是无法承受的。
所以,外购药保障一定要有,目前市面上大部分优秀产品都是有外购药保障的,比如蓝医保可以0免赔,100%报销外购药,可以给被保人减轻不少经济负担。
想详细了解该产品,可前往支付宝搜索对应的产品名称,即可查看详细的产品信息。
4、增值服务要实用
为了增强被保人的就医体验,基本每款百万医疗险都会设置一些增值服务,但是最实用的就这三项:就医绿通、质子重离子、费用垫付,其他花里胡哨的增值服务都是起锦上添花的作用。
- 就医绿通:在中国,看病难,挂号难那是常态,就医绿通包含门诊、住院、手术和专复诊预约等一条龙就医服务,可以帮被保人提升就医体验和治愈的可能性。
- 质子重离子:属于癌症治疗的三大常规手段之一,放疗的升级版,一个疗程至少要30万,如果病情严重,甚至需要好几个疗程,有这项保障可以提升癌症治愈的可能性,减轻家庭经济负担。
- 费用垫付:对于普通家庭而言,如果遭遇重病,一时半会儿可能凑不齐治疗费,有费用垫付,那保险公司会帮患者先行垫付住院费用或押金费用,有些甚至可以直接帮你结算费用。
除了以上这些之外,百万医疗险的健康告知也是需要特别关注的点。
一般而言,百万医疗险的健康告知和其他保险产品相比会严格一些,对于平时身体状况都比较良好的人群来说问题不大,但是对于身体有些小异常的朋友来说就有较大的限制。
健康告知不仅关乎我们是否能买到百万医疗保险,还对后续的理赔产生重要的影响。
因此,大家需要根据自己的身体健康情况,尽可能选择能够顺利通过健康告知且不免责的产品。
而且在做健康告知时需要做到”有问必答,不问不答,如实告知”,避免后续理赔时产生不必要的纠纷。
那支付宝上有哪些优秀的百万医疗险呢?我们继续往下看。
二、支付宝百万医疗险大PK,哪款更优秀?
说到支付宝的百万医疗险,相信不少人脱口而出的都是“好医保系列”,其实支付宝除了好医保系列之外,还有不少优质的百万医疗险,尤其是近期上线的“蓝医保”,实力也不容小觑。
为了让大家能在支付宝上买到一款称心如意的百万医疗险,深蓝君特地整理了支付宝上目前在售11款百万医疗险:
根据我们在上文聊到的挑选标准,下面深蓝君也特地指定了百万医疗险的评分标准
我们再来看支付宝上的11款百万医疗险的综合评分如何
可以看到,综合了保障内容、价格和续保条件等方面的评比,综合总计评分最高的分别是蓝医保长期医疗险和好医保长期医疗险20年版。
不难看出,无论是保障内容、还是价格,这两款产品都不愧是目前市面上兼具热度与实力的王牌选手,但是究竟这两款的差别在哪里,具体保障优势又有哪些,下面深蓝君也为大家详细分析一波。
1、 蓝医保长期医疗险:综合保障全面
蓝医保长期医疗险是太平洋旗下的王牌百万医疗险,前不久也正式入驻了支付宝渠道,下面我们来详细看看它的保障
根据上表,下面我们来具体分析一下它的保障特色:
1)保证续保20年,为被保人提供稳定的医疗保障
买百万医疗险,续保条件是否友好至关重要。
蓝医保长期医疗险在条款中白纸黑字写明可以保证续保20年
这20年期间,无论被保人的身体发生任何变化或者是产品停售了,都可以正常续保,20年医疗保障不间断,非常稳定。
2)综合保障全面,外购药报销领先同类产品
蓝医保长期医疗险的综合保障非常全面,不仅包含了基础的保障,还有高保额的质子重离子、外购药保障等。
尤其是外购药保障,采用独立的200万保额,涵盖130种特药,包含3种120万一支的car-t药品,都可以0免赔,100%报销,这项保障领先很多同类产品。
3)价格便宜,多种投保优惠
蓝医保长期医疗险的保费在各个年龄阶段都有较大的优势
除此之外,它还有多种投保优惠,保费还能更便宜:
- 家庭投保更优惠(3人以上):可以享受保费打95折,共享1万免赔额的权益,既可以享受保费优惠,还降低了理赔门槛。
- 健康信用达标加享优惠:不仅有专业医生团队提供长期健康指导,完成健康任务(早起打开、体检)获得积分,最高8.5折续保优惠。
- 无理赔可享受续保保费优惠:只要无理赔,续保可持续享受保费打95折的优惠(仅限成年人)。
各种投保优惠叠加起来,最高可以享受打8.075折。
此外,在支付宝上买蓝医保,还支持月缴,每月最低保费10块起。
【适合人群】身体较为健康,追求全面保障的人群可以把蓝医保作为首选的百万医疗险。
想要了解您是否能通过该产品的健康告知,可以前往支付宝搜索对应的产品名称,即可知晓。
2、好医保长期医疗险20年版:健康告知宽松
好医保长期医疗险20年版是支付宝上的老牌网红产品了,常年霸占支付宝保险的榜首,下面我们也来看看它的具体保障
可以看到,该产品的保障特色如下:
1)保证续保20年,续保条件优秀
好医保长期医疗险20年版和蓝医保一样,也是在条款写明可以保证续保20年。
除此之外,它的续保条件更宽松,若产品保障期满后,产品停售了,也可以免健康告知,直接续保新品,保障更稳定。
2)健康告知宽松
好医保长期医疗险20年版的健康告知比市面很多同类产品都要宽松,比如不会问询到1年内的检查异常等
【适合人群】身体有些小异常,追求稳定保障的人群,可以选择好医保长期医疗险20年版。
三、常见疑问解答
1、 在支付宝上买百万医疗险,理赔会不会很复杂?
买完保险之后大家最关心的就是后续的理赔问题了,很多人可能很担心,在支付宝买完保险,后面理赔的时候找不到人咋办?
其实支付宝从投保和理赔都是一条龙服务的,如遇到理赔的情况,我们可以直接点击进入理赔界面,直接在蚂蚁保小程序上报案。
具体操作如下:
登陆支付宝客户端,通过【我的】-【蚂蚁保险】-【我的】-【理赔服务】的途径可以直接进行一站式的理赔服务。
蚂蚁保的安心赔服务包含了在线理赔、疾病查查、就医材料管家三项。
另外蚂蚁保和部分保司合作“2日快赔”,2万以内的小额理赔,材料齐全的话,2个工作日就能审核完结,非常便捷。
四、总结
在互联网保险的风口期,支付宝打破传统的保险销售格局,采用“线上保险超市”的模式,集结各大保险公司的产品,“跨行”卖起了保险。
经过几年的发展,支付宝也确实涌现出不少优质的产品,比如我们在上文提到的蓝医保、好医保等百万医疗险,都可以直接在支付宝投保。
如果大家想要轻松便捷地买到合适的保险,支付宝也是一个不错的渠道~
不过支付宝上的保险产品众多,大家在挑选时一定要多比较,如果您不知道哪款才适合自己,也可以点击上方卡片,预约一名专业的老师来协助您投保。