数字人民币重塑保险经营底层逻辑

伴随疫情的催化，互联网的快速下沉，保险业进入到了产业互联网阶段。科技迅猛发力，行业价值链快速被解构、重塑。居战略枢纽地位，掌控保险公司血脉——资金流运营的财资管理业也在被数字化大潮洗礼。作为资金流的出入口，保险支付的科技进化呈加速度之势。那么数字化将如何改变财资管理业，保险支付科技下一步的进化方向是什么？对于在转型升级压力之下的保险公司又意味着什么？

6月18日，由成都高新区管委会和北京微保科技有限责任公司共同举办第二届保险支付科技峰会暨第六届保险财资管理论坛在成都举行，来自国内80余家的保险公司、金融机构和科技机构的200多位嘉宾参加了此次盛会。成都高新区党工委委员、管委会副主任陈洪涛、交子金融商务局副局长王欣、易宝支付创始人兼CEO唐彬、中科软高级副总裁彭敬、微智金服董事长袁学等当地政府部门相关领导、科技公司掌门人、高管、保险公司相关负责人、专家学者围绕保险业发展、支付科技发展、保险财资管理数字化转型、数字人民币给保险公司带来的机遇与挑战等方面进行了精彩分享。

保险业数字化转型背后的科技逻辑是什么？数字人民币如何改变保险业？微保科技创始人、董事长兼CEO杨斌在《科技向善：数字化变革与保险财资管理》的主旨演讲中分享了他对于上述问题的思考。他认为，保险业的下一个风口是科技。今年保险行业的种种变化表明，行业已经到了必须重塑原有模式，开辟新模式的阶段，破旧立新势在必行，这也意味着科技力量彰显。当前，所有主流保险公司在进行数字化转型，他认为最后的落脚点一定是数据。“保险公司未来都将变成大数据公司。今天保险财资管理进入到了4.0时代，这个时代的特点是数据智能。财务管理者要站在数据的角度来重新审视财务资金的匹配，以及怎么样能够支持到所有的销售渠道，实现实时支付，实现数据资产和业务资产的连接。”他说。

杨斌表示，数字人民币背后的智能合约技术和保险业高度契合，所以数字人民币的推出将会改变整个保险经营底层逻辑，如数字人民币保单的出现。他透露，微保已经成立了相关项目组，结合一些场景来研究探索下一代支付科技之路。

他提到了其新成立的子公司微蜂金保科技有限公司，指出，微蜂金保通过帮助代理人完成交易，实现代理人数据与资金数据的连接。这与此前微保科技所做的支付科技服务一脉相承。事实上，从支持交易到创造交易，微保对保险财资管理数字化转型的服务向纵深挺进。

事实上保险公司财资管理数字化转型并不是一帆风顺，也有瓶颈。杨斌在此后接受记者采访时指出，保险财资管理数字化的瓶颈之一是缺少财资中台。他认为，目前保险公司的财资管理还主要停留在多系统和分散作业模式，导致数据力量被限制在不同的业务，不同的模块中，无法实现连接。使得财务处理数字化水平低，也难以给到业务强有力的支持。

他指出，保险公司有必要建立财资中台。沉淀共同数据，让数据反哺业务，从而实现全流程、自动化的实时处理，将财务人员解放出来，为保险公司的战略决策提供有力支持。

他介绍，在这方面，微保科技已给出解决方案，即以统一收付为起点，通过数据的集中与数据智能的深度应用，建立一个财资中台，连接财务内部各个系统、业务和财务等。

“这个财资中台,集成了交易中心、对账中心、记账中心和数据中心，可以实现集中化的支付交易、实时的资金处理、全面的资金管理、智能化的财务管理，让财务真正成为企业战略优势的核心支撑点。”他说。

论坛举行期间，嘉宾们还围绕着保险财资的数字化转型等热门话题展开了深入的讨论。