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但郑州银行的这一定位也带来了风险。致富证券的研究报告表示，集团于2012年、2013年及2014年，超过一半的贷款收入来自小微企业。小微企业较大型企业易受经济衰退所冲击。集团的不良贷款或会因小微企业客户受经济衰退的影响而增加，从而对集团的经营业绩造成不利影响。
据2015年年报显示，截至2015年年底，郑州银行不良贷款主要集中在制造业、批发零售业、建筑业，分别占比14.95%、25.05%、7.72%，不良贷款率分别为3.50%、1.55%、1.52%。
从贷款时间上看，至2015年6月，郑州银行短期公司贷款占贷款总额75.8%；截至2015年年底，短期贷款占比51.15%。“集团未收回贷款余额总额中的短期贷款所占比例保持相对较高，因此该领域营业范围能明显影响集团利息收入。”长雄证券的研究报告指出。
另外，区域性局限也是郑州银行面临的风险之一。东亚银行研究报告显示，截至2015年6月30日，郑州银行有88.1%的贷款及90.2%的存款源自于郑州。因此，“郑州银行需面对业务和营运主要集中于郑州的地域风险。”
郑州银行2015年净利润同比增长33.26%，研报指出，郑州银行高增长主要得益于较高的息差，公司资产收益率高于所有其他上市银行。
郑州银行的非息收入保持了较高的增长，但占比仍然较小，主要收入仍然来自于利息净收入。郑州银行2015年年报显示，2105年利息净收入为69.07亿元，同比增长30.07%；手续费及佣金净收入为7.1亿元，同比增长104.89%；交易净收益1.27亿元，同比增长104.89%。
郑州银行上市工作已准备多年 越来越多的港股上市银行计划A+H
据悉，郑州银行成立于1996年11月，2000年2月更名为郑州市商业银行，2009年12月正式更名为“郑州银行”。该行于2015年12月23日在香港联交所主板挂牌上市，是河南省首家、全国第十家上市的城商行。
据《河南商报》报道，郑州银行曾是河南省规模最大的城商行，不过2014年12月中原银行开业后，郑州银行退居第二位。有关上市，郑州银行已经准备了多年。2012年初，证监会首次公开提交申请的城商行名单之后，郑州银行的高层就曾对外表示准备IPO，当时就有“2012年内完成战略投资者引进，并力争在3年内上市”的规划。
《时代周报》曾报道表示，事实上，郑州银行的上市工作已准备多年。早在2009年更名时就已提及，“实施迁址、引进战略投资者、谋划上市成为重要的‘三步走’。”
2011年，郑州银行的上市规划被明确提出。该行董事长王天宇当时表示，计划在2012年内完成战略投资者引进，并力争在2015年前实现上市计划。2012年，郑州市政府还牵头成立郑州银行IPO上市工作领导小组，推进该行上市工作。2014年8月，郑州银行公开招募战略投资者，计划“以转让存量股份或增资的方式引入1-2名战略投资者”。王天宇表示，本次引入战略投资者的主要对象包括大型央企和国有企业、大型民营企业、银行保险类金融机构，将视情况选择1家外资金融机构。
山东商报报道称，截至目前，郑州银行、重庆银行、徽商银行、哈尔滨银行、盛京银行与锦州银行等6家港股上市银行，均公布了在A股上市的计划。已经登陆港交所的银行们，为何不放弃登陆A股市场？
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