邮局不努力，成就了顺丰;通讯不努力，成就了微信;商场不努力，成就了淘宝;银行不努力，成就了P2P理财。随着人们对理财观念的转变也验证了银行躺着赚钱的时代已经过去，现在是全民理财社会!

P2P网贷06年在国内诞生至今10年的发展，目前规模突破了3万亿。14年理财市场P2P占比只有1%，到今年市场份额接近4%，属于递增的发展态势，这当然更离不开国家支持创新的政策。

相比于银行理财产品的收益率，人们都会觉得P2P理财收益高。为什么P2P可以做到这么“高”的收益呢?

一、“中间环节”不一样

投资人通过银行购买理财产品本质上就是放贷，但是简单的借贷关系中由于加入了银行及影子银行(非标资产的通道)，借款人实际付出的高利息，被中间的金融机构以手续费的形式层层剥夺，到投资人手中就所剩无几了。

而P2P是这么玩的：P2P是建立在互联网基础上的金融理财，投资人和借款人可以直接实现资金的对接，借款人愿意支付的高利息可以直接转化为投资人的高收益，而P2P平台在其中只是担当了信息传递者的角色，收取少量的居间服务费用。

二、准入标准不一样

银行的借贷门槛高是出了名的，撇开理财端不说，单提借款端。绝大多数“嗷嗷待哺”的个人和小微企业直接被拒之门外，这叫“银行不是慈善家”；其次因为银行贷款需要经过诸多的抵押以及验证程序，流程冗长，这叫“远水解不了近渴”；再次即使通过了条条关卡，最终贷款的金额也非常有限，这叫“杯水车薪”。

而P2P门槛却比较低，可以为更多的个人或小微企业“雪中送炭”；操作流程简洁，放款速度快，从而节省了时间成本，这点对于某些小微企业或个人来说，有时候就是“跳楼”与“不跳楼”的差别。为了融资，为了有更好的效率，小微企业或个人愿意支付更高的利息成本来获得贷款。

三、“成本”不一样

在传统银行里，要完成“借贷”这个流程，必须面临隐形且高额的“运行”成本。这点从流程繁琐和时间漫长就可以看出来，不是他们不想快，而是快不了！就好像一个奔跑的胖子想要改变方向，肯定要耗费更多的体力一样。另外，银行理财产品的收益类型、资产投向、币种、发行期限、银行考核、市场利率等因素都会影响银行发行理财产品的收益率。这就是“有钱人的烦恼”！