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网贷再迎降息大潮,P2P还有必要投下去吗?

发稿时间:2017-03-22 15:26:01 来源:财经界综合

据网贷之家数据显示,2017年2月网贷行业综合收益率为9.51%,环比下降了20个基点(1个基点=0.01%),同比下降了235个基点。近期,多家网贷平台也不约而同地宣布降息,降息幅度多在0.5-1%之间。

收益率的变化背后,不仅关系着投资人的理财选择、借款人的融资成本,也与平台的运营战略以及行业的发展规律等息息相关,是所有市场参与者互相“妥协”的结果。

投资人的焦虑:行业再现降息大潮

近期,各大平台纷纷发布公告,网贷市场再迎降息大潮。据网贷天眼公布的数据显示,2月P2P交易数据排行榜的前50名已有31家利率跌破10%,其平均综合利率为8.33%。

2月份的网贷市场降息公告频发,投资人“另谋出路”是不可避免的。但是,对于集中型投资用户而言,在同样的风险要求下,可能出去考察一圈,发现还是之前的平台更加符合自己的投资偏好,毕竟已经过慎重筛选、多角度考核,并且同临降息大潮,其他平台未必就比目前的平台更有收益优势。同样,对于分散型投资用户而言,可能考虑更多的是投资回报,但日趋理性的理财思维也确保了投资人将安全放在首要位置,虽然分散投资用户属于流动性较强的投资群体,但降息势不可挡,只是各大平台的节奏不一样而已,长期看来并不会影响投资人的理财选择。

不过,自监管强势进入之后,各项政策的落地与严格执行,让行业在规范化发展中日趋理性,投资人一方面享受着合规化带来的愈加安全的投资环境,另一方面虽已清楚降息的不可避免,但真正面对起来还是有点伤感。一位壹佰金融的投资人就曾表示,“平台肯定是会降息的,或早或晚的事情,只能说晚降就算赚,在持续降息的大环境下,后期将会更低,所以抓住眼前的机会更重要”。

平台直言:降息是持续发展的必要选择

自2016年网贷行业进入合规化监管元年之后,行业综合收益率就呈现出不同阶段的降息走势,从2016年1月的12.18%降至2017年2月的9.51%。对此,尤其是尝到过网贷初期收益甜头的投资人,可以说是更有体会。以上指的是行业的平均收益水平,其实对于大中型平台来说,自其拥有稳定的客源以及成熟的品牌之后,降幅之大显而易见,不过与之相对应的降幅基数也将越来越小。

而对于降息,除却投资人的焦虑,背后隐藏更多的是平台的“有苦难言”。作为以信息中介身份存在于市场经济中的P2P平台而言,资产端竞争压力太大、获客成本与风控成本增加、优质资产项目稀缺以及银行存管等合规推动,让平台的运营成本显著增加,而降息将会是高效、合理,且关乎各个运营环节的成本节约渠道。

对于一家平台而言,降息也体现出平台对于自身盈利、风控压力、持续性规划等发展需求。据苏宁金融研究院互联网金融研究中心粗略统计,行业内真正具备可持续盈利能力的平台可能不超过1%。随着网贷行业收益的理性回归,降息不仅成为平台走向成熟的一种标志,也是平台品牌价值强化的一个重要体现,因为当一切硬件以及软件能力具备,就会开始更为长远的发展规划,在用户信任的基础上进行全方位出击,渐渐消弭隐藏的市场风险。

对此,主板上市公司旗下互联网金融理财平台壹佰金融创始人兼CEO洪建荣表示,降息是是平台持续发展以及市场优胜劣汰的必然结果,因为大家都需要控制成本,在市场竞争允许的情况下,适当下调理财端收益率水平对于实现盈利也有立竿见影的效果,不过要长远发展,还需要从各个渠道进行调控。值得庆幸的是,壹佰金融在其正式上线不到一年,已经实现了盈利,这在行业里面算是比较快的了。

降息必将持续,但不会影响市场热度

据网贷之家数据显示,2016年网贷行业总体综合预期收益率为10.45%,相比2015年网贷行业总体综合预期收益率下降了284个基点(1个基点=0.01%)。整个2016年综合预期收益率延续2015年整体下行的走势,强背景平台由于安全性较高,受到越来越多投资人的资金涌入,使得网贷行业综合预期收益率持续下行。 

与行业收益率下行相对应的是成交量的持续性增长。2016年全年网贷行业成交量达到了20638.72亿元,相比2015年全年网贷成交量(9823亿元)增长了110%。从2016年各月的成交量走势来看,除了2月、10月季节性因素的影响除外,全年总体呈现一个上升的走势。此外,2017年2月中国网贷景气指数的数值为141.18,相比1月出现了较大幅度的上升,同时也创了近一年的新高。

从以上网贷投资回报率变化与市场热度的数据走向可以看出,2017随着合规化进程的继续推动,降息必将持续,但不会影响市场热度,毕竟相对于其他固定理财渠道而言,网贷投资的回报率还是具有相当高的比较优势。那么,对于投资人来说,如何在这一大趋势下获取相对较好的投资回报?

一位来自上海的壹佰金融投资人就曾表示,自进入网贷行业以来,自己的选投原则就是必选上市系平台,特别是主板上市公司控股平台,因为平台披露信息多、透明度高,且很多与上市公司财报合并,具有相对较高的市场安全性。而对于降息,他也根据自己的经验建议广大投友,在平台目前的投资回报基础上选择长期标的进行投资。目前网贷行业监管趋严,网贷平台正在朝着合规方向发展,只要选择安全高度透明的平台,还是能避免长期标的所带来的风险。而抓住平台各类活动奖励以及投资增值工具,也是另一种简单高效的增收方式,所以有机会就不要错过。

责任编辑:夏晨风

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