深圳，是中国商业保险最为发达的城市。作为国家窗口，这个城市最不缺乏的就是西风东渐下的万物生长，无论是从保险深度、保险密度，还是保险机构的设置、居民对商业保险的态度和认知、消费量等指标，深圳都遥遥领先，并成为内地与香港两地业界交流最为频密的热点。

　　随着“双创”升温，以P2P、网贷为代表的互联网金融已进入平稳发展阶段，以互联网保险为代表的新一代互联网金融渐次浮出水面，慧择、小雨伞、靠谱保等一批极具特色的互联网保险创业公司如雨后春笋般冒了出来，其模式、产品和服务，为深圳这座创新之都平添一抹亮色。

　　与利用信息不对称、直接赚取终端消费者的模式不同，商业保险与社保一道，为企业和社会大众提供不同层次的保障，对整个社会起到了“稳定器”的作用。行业最高监管机构保监会，郑重提出了“保险姓保”的口号，为商业保险的发展和创新指明了方向：商业保险不是低成本融资的提款机，而是蓄水池、稳定器。商业保险除了体现商业利益之外，还要彰显社会责任、发挥社会效益。

　　在这一方针指引下，保险创新进入了一个新境界：重服务、轻收益，其“保障”作用越来越明显。不少新型创业项目充分发挥了创造力，通过与非保险行业的跨界融合，实现了“事前风险干预”，成功地改变了消费者对保险“重在事后补偿”的既有印象，有效地控制了各类风险的发生率，让消费者享受到了更为实用的互联网服务，而且起到了促进社会和谐的作用，获得了经济效益和社会效益双丰收。

　　以深圳市靠谱保科技发展有限公司研发的“大克糖糖尿病健康管理服务计划”为例，通过多种技术手段协同作用，帮助Ⅱ型糖尿病患者有效控糖，实现了多项突破创新，堪称“史无前例”。

　　首先，该服务计划将多个解决糖尿病所需的跨行业能力集于一身，大大提高了慢病管理的有效性和吸引力。

　　智能血糖仪可以提供血糖数据，无法提供针对性控糖方案;远程健康管理要依据硬件的数据提供个性化服务;线下医院需要了解病患在院外的健康状况和变化趋势，才能给出针对性深入意见;而防范并发症医疗费用的责任，则需要商业保险来承担。以往这四项产品和服务各自为战，都不能充分打动糖尿病患。

　　“大克糖糖尿病健康管理服务计划”打破行业壁垒，将智能血糖仪、远程健康管理、线下医院和单病种保险四个行业的产品和服务融为一体：智能硬件将数据传输给控糖管理服务方，控糖专家和医生据此提供定期分析和诊疗意见等健康管理服务，商业保险定价同时参照血糖数据变化和服务实施成本，为病患提供医疗费用，四者围绕病患协同控糖，实现“监测数据——>个性化分级诊疗——>商业保险兜底”闭环，解决单一产品和服务功能薄弱的弊病，同时彻底解决病患“控糖”需求痛点。

　　其次，“大克糖”创造性了设计了面向上亿糖尿病患的“糖尿病专项保险”，突破性地解决了病患不能买健康保险的尴尬。

　　通常，只有身体健康的人才能购买商业健康保险，遭遇“无险可保”尴尬境遇的糖尿病等慢性病患者高达数亿。商业保险做不到“普惠”的原因之一，就是慢性病人群缺乏有效的控病手段。