此外,针对产业链、供应链相关企业,民生银行深圳分行持续加大产品创新力度,陆续推出信融E、应收E、赊销E、仓单E、采购E等系列产品,以满足供应链场景下各类客户的线上化融资、结算需求。其中信融E产品通过供应商与核心企业共享额度,有效降低上游供应商融资门槛的同时,还提供从异地开户到放款线上全流程服务,当日申请当日提款。

与小微企业共担风雨

潜心市场主动服务 小微业务成行业“领头羊”

庚子大疫,国人揪心。不少企业深受重创,小微企业受到的冲击和影响尤甚,成为金融业抗疫的“第二战场”。央行等多部委发布意见,要求银行大幅增加小微企业信用贷款、首贷、无还本续贷,精准支持小微企业攻坚克难。

民生银行是其中的积极践行者。“我们会按月梳理贷款即将到期的客户名单,符合无还本续贷的,会主动发起续贷流程,民生银行客户只需在手机上简单操作即可。”小微金融事业部深圳分部相关负责人介绍,截至7月末,该行今年已累计为超万户小微客户办理无还本续贷386亿元,有效降低了小微企业的融资成本亿元以上。

与此同时,该行持续丰富融资产品类型,积极拓展担保贷款、信用贷款、股权融资等多种弱担保信贷模式,从“额度、流程、考核、资金”等多个维度提供支持,将信贷资源优先向小微企业、普惠金融等倾斜,积极破解小微企业融资难题。

深圳市某智能股份有限公司是一家主营耳机制造销售的小微企业,产品在深圳研发制造,通过亚马逊销往国外。受海外疫情影响公司销量持续下降,且公司较小无固定资产可抵押,传统贷款方式难以支持。民生银行客户经理上门走访了解情况后,立即联系担保公司,采取零保证金、无需反担保措施,迅速申请到500万元贷款,帮助企业顺利复产。据了解,目前该行已与深圳担保集团、深圳高新投等多家担保企业建立密切合作,银行承担部分风险敞口,担保费用进一步降低。

“纳税网乐贷”是民生银行深圳分行为小微企业主量身定制的又一款智能化线上融资产品。该产品通过银税系统互动,将企业纳税信用转化为融资信用,自动核算信贷额度,在线秒贷、按日计息、随借随还,精准匹配企业小额资金周转需求。

“真没想到这么快!”经营食品贸易公司的何先生近日尝鲜了这一服务,顺利申请到了30万元信用贷款。数据显示,今年前7个月,民生银行深圳分行已累计为2862户小微企业主发放“纳税网乐贷”,审批金额合计超7亿元,贷款余额超5亿元,行业主要集中在批发零售业、制造业等,有效稳定了小微企业复工复产的信心。

敏锐的市场判断、高效的产品响应,源自于民生银行深圳分行在小微金融领域近12年的持续深耕。2009年,该行就率先进军小微金融市场,并坚持将小微业务作为战略业务深入推进。期间无论市场跌宕起伏,民生银行深圳分行始终坚守、积极作为。该行常态化开展进社区、进商圈、进工业园、进商协会的“四进服务”,坚持对华强北电子等20余个大型商圈、工业园区及300余家社区开展长期服务,及时将金融服务传递至各区各园、各行各业。

截至2020年7月末,该行已累计服务小微企业主57.9万户,累计投放小微企业贷款超过4720亿元,小微贷款余额达727亿元。今年前7个月,累计为1.5万户小微客户投放贷款3.3万笔,放款金额超过616亿元,将金融资源切切实实输送到最需要的企业身边。