不知道你们现在去银行的频率怎么样，反正已被第三方支付软件和银行App包围的我，一年内去银行的次数屈指可数。当生活中的大部分消费都可以通过一个个App的入口开启，移动端的重要性已经不言而喻。

采访招商银行信用卡中心总经理助理王钰时，他对2014年年轻人中流行的概念“手机是身体器官的延伸，是身体的一部分”印象深刻。从那时开始，这些银行人意识到，移动端跟用户的交互形态已经变成了年轻人对于信用卡消费和以信用卡所代表的这种城市生活消费金融的全部。在这样观念的指引下，招商银行信用卡中心开发了具有重大变革意义的掌上生活App 4.0版本。
 

对招商银行App来说也是如此，唐硕体验创新咨询联合创始人夏方昱曾深度参与过招商银行App 4.0版本的改版，他告诉我，招商银行App 4.0版本最大的变化就是以用户视角重构产品。“年轻人对金融在线下网点的需求越来越小，所以线上体验就变得尤为重要。”夏方昱解释说。

对大部分银行而言，手机银行在过去往往被视为辅助在线渠道。但从4.0版本开始，无论是掌上生活App还是招商银行App，都将手机银行的地位提升到一个前所未有的高度，开始把手机银行当作平台去正式经营。所以在操作这个选题时，我们将讨论重点放在了招商银行的零售业务是如何因App而变的，这其实是一个技术带动业务转型的案例。

如果你也是招商银行的用户，你会发现招商银行App聚焦于你的财富管理，掌上生活App则主打生活服务。这两款App以新的落脚点向各自方向延伸，但其根本仍然是与银行业务深层次连接的。

为落实“移动优先”战略，招商银行总行和招商银行信用卡中心分别成立了专门的团队负责手机银行的开发；考虑到效率问题，在组织结构方面采取项目组合作的方式，尽量减少跨部门沟通，让大部分问题在项目组中直接消化；在资金投入上达到千万级别，人员的招募也不设上限。

同时，新功能的开发也围绕“平台”来进行。譬如要解决客户在手机银行上面对海量理财产品时的决策困境，招商银行App 5.0引入智能投顾产品“摩羯智投”。为了给掌上生活App增加平台活跃度，“饭票”“影票”应运而生。

平台引入流量，流量带来更多机会，也在同业中形成了竞争壁垒。不过，尽管在业内，招商银行两款App表现出色，但跳出银行领域，外界的压力如影随形。互联网金融理财产品利用品牌效应切走“蛋糕”，美团、点评以及口碑从各方面占据了本地生活的市场空间。在支付领域，NFC近场支付更是无法与第三方支付软件抗衡。

正是对移动互联的危机感和紧迫感，促使招商银行不断在零售业务上转型和调整。要知道，即使船大再难调头，也总要顺应潮流。

所以现在的你大约多久去一次银行网点？你用过哪些不错的银行App呢？