个人风险等级评估报告以等级为依据向持牌金融机构推荐并匹配借款用户，而最终是否放款则取决于持牌金融机构对用户个人风险等级评估报告评测后的决策。“对于银行及持牌金融机构是否放款或放款的具体金额，造艺技术无权干涉，因此也不难理解分数较低者被拒贷而心生不满的故意抹黑行为。”造艺技术相关人士坦陈。

但是，个人风险等级评估报告作为风险前置的防御措施，对于银行等持牌金融机构来说，可以有效降低自身风控的成本，参考这份报告的现成数据可以有效提高金融机构的效率，报告不仅可以有效避免骗贷行为，帮助金融机构降低信贷风险，同时能够提升社会信用价值，对我国信用体系的建设起到良好的推动作用，为此，造艺技术推出全新的个人风险等级评估报告，以3200个数据指标作为评分依据对用户信贷及欺诈行为进行分析，并与十多家银行及持牌金融机构达成战略合作关系，个人风险等级评估报告为相关的合作机构发挥着重要的贷前决策作用。

那么，造艺技术推出的个人风险等级评估报告其优势具体体现在哪里呢？

首先，报告依托智能反欺诈的创新应用，使反欺诈不再局限于一个点、一个模型、一个技术、一个平台、一个黑名单，而是要做到五维一体，由五个通用维度组成，分别为信用历史、多条共债、黑名单、社交网络、欺诈风险，从五个维度用以评价用户的信用及欺诈风险。

其次，造艺技术已经与国内30多家征信数据机构达成数据共享合作，360度无死角集结海量数据进行高速流转，让每一个用户的信用情况都能在个人风险等级评估报告中得到真实体现并形成有利于个体及机构的信贷解决方案。大大降低了银行等机构的风控审核成本，高效获取优良资质的需求用户。

最后，对于需求用户而言，个人风险等级评估报告不仅可以让用户了解自身风险等级情况，也有助于引导用户针对自身风险等级进行有意识地调整使之朝着更健康积极的方向改进，有利于用户今后的信贷申请；而信用不良者的信用状况及恶意骗贷等行为自然也难逃报告的监测，这也在一定程度上遏制了屡禁不止的撸贷行为。

当下信用社会化建设正在国家层面的大力推动下迅猛发展，诚信不良者将寸步难行。在全民征信及信用体系建设的大背景下，个人信用将成为我们的第二张身份证。造艺技术已率先与三大运营商联合建模，公积金社保数据也将成为重点数据加以引导评测，造艺技术将一如既往地以工匠精神助力信用社会建设。

服务收费大势所趋

接受有偿服务为大势所趋，个人征信方面的服务同样如此。

由于互联网行业的发展特性，多是以提供免费服务起步，所以国内网民已经习惯于免费获取各种服务。诸如在早期，网民可以在网上免费下载歌曲、电影，但随着国家对版权保护的重视程度提高，现在听歌、下载歌曲需要付费的情形已非常多见。由此可见，互联网领域“免费的午餐”其实已经越来越少了。

就海外发展情况来看，服务收费已经发展成为常态。据介绍，美国征信业以商业性征信公司为主体，并由民间资本投资建立和经营。从简单征信服务到比较完善的现代信用体系的建立，美国经历了170多年的历史，它们独立于政府和金融机构之外，是第三方征信机构，并且按照市场经济的法则和运作机制，以营利为目的，向社会提供有偿的商业征信服务。目前我国公民个人信用意识薄弱的现象较为突出，仅有3.5亿人拥有信贷记录，存在较大的信息盲区，中国个人风险等级评估市场发展仅靠国内征信系统的支撑远远不够，个人风险等级评估报告填补了国内信用商业服务领域的空白。

国内第三方征信机构也在收费方面做出了有益探索。目前，有不少第三方征信机构推出了很多收费服务项目，比如查询企业征信、个人征信、行业关注名单、个人涉诉记录查询等等。

根据统计数据，中国目前有13.75亿人口，央行征信有效覆盖了8.6亿人信息，但仅有3.5亿人拥有信贷记录。也就是说没有征信记录的人口数量有10亿之多！剔除没有信贷需求的5亿人口，没有征信的潜在贷款用户也高达5亿。对于数量如此庞大的用户来说，依拖造艺技术等金融科技公司来“验明正身”，有助于改善我国公民个人信用意识薄弱现象，遵循“谁使用谁付费”的原则，由个人风险等级评估服务的申请使用方支付相应费用，并据此从金融机构获得资金方面的帮助。由此可见，第三方征信服务市场潜力巨大，这也给包括造艺技术等在内金融科技公司给予了巨大发展空间。