近些年来,银行等传统金融机构越来越重视大数据,人工智能等技术,金融科技不再是仅一个高大上的概念,而是成为切实助力人们获取便捷金融服务的美好途径。随着大数据风控技术也获得越来越广泛地应用,原本越来越互联网化、智能化的金融机构信贷业务,对金融风控的精细化管理能力与技术能力提出巨大挑战。尤其现在这种特殊时期,银行等金融机构如何利用大数据、人工智能等前沿技术做金融风控?如何通过海量数据与欺诈风险进行博弈?如何为用户提供更“智能”的金融产品,从而实现降本增效目标?集奥聚合自主研发的AI决策引擎——集智雷达,给出了一套完美解决方案,能够切实为金融机构赋能。

与业务策略无缝结合的AI决策引擎科学有效

当前由于金融业务更加趋向“无接触”、“数字化”,银行等金融机构迫切希望进行快速批量进行客户风险的智能识别、动态定价,希望确保在7*24内完成自动化审批流程,更希望灵活高效的应对一切客群变化,所以他们急需借助金融科技手段实现全面的风险管理。

若将整个风控体系看成人体的机能,那么,决策引擎就像血管,可以将整个风控流程、规则、各类评分卡及各类模型打通,从而实现大数据+人工智能的全面风险管理。由此可见,决策引擎作为数据、模型、策略的载体,担任着智能风控平台的核心角色。而风控决策引擎,则是对复杂的业务逻辑抽象化剥离出来的业务规则进行不同的分支组合、关联,然后层层规则递进运算,最终输出决策结果的产品。

人们不禁会问:是否将规则、评分卡、模型、决策流等进行配置,决策引擎就能输出理想的风控结果?集奥聚合表示:在真实的业务运行中,除了对信贷风控流程的入参进行组合有效的逻辑运算,还需要将业务优先级、风控成本、数据落库等方面综合统筹。因为除了数据管理、规则管理、模型配置等基础功能,科学有效的智能风控体系必须将决策引擎与业务策略无缝结合,才能打造出最佳的解决方案。

业务视角的智能化决策引擎——集奥聚合“集智雷达”

集奥聚合重磅推出的“集智雷达”,是传门针对金融机构提升风险管理水平与效率提供全流程赋能的平台工具,作为集奥聚合自研的插件式智能化决策引擎,“集智雷达”是面向业务视角的,全面整合了数据平台、模型引擎、大数据技术以及金融业务风控经验,可以为客户提供前置风控防范、信息验证验真、欺诈风险挖掘、风险监控预警、业务风险分析;以及决策规则调优等服务,可以全面动态管控信贷业务风险。

综合来看,集奥聚合的优势之一就是有效降低业务人员的学习成本与技术壁垒。因为集奥聚合是通过“一键式”操作与“透明化”的风控流程设计思路打造集智雷达,让业务人员无需进行IT开发,即可通过“拖、拉、拽、点、选“等简单友好的交互方式进行数据对接,规则与模型的部署、测试、审批,通过数据集成、模型集成实现“风控弹药库”的组装,通过流计算、任务引擎实现信贷场景全流程环节的“风险阻击”需求。

此外,集奥聚合还让集智雷达拥有了更多优秀能力,比如规则引擎提供规则的导入导出功能,可轻松实现留存、编辑、规则复制等,双库双表的设计结构,可实现“一键”无感知的线上热部署,保证7*24业务服务。

1.针对信息传递、处理效率不足等问题

集奥聚合为集智雷达搭载了风险罗盘模块,该模块无需繁琐的报表以及繁琐的系统交互,只要登录就可直接显示“管理员驾驶舱”,业务人员可以方便快捷地了解决策全生命周期中的进件、风险触发、风险分布等关键指标,实时生成各项风控业务报表、还可以导出、可配置,以实现信息高效集成传导,支撑风险流程优化。这一优势能够为信息传递、处理效率不足等问题提供良好解决方案。

2. 针对传统信贷流程数据离散、覆盖度低等问题

集智雷达可以针对业务进件的入参、外部数据接入、衍生变量构建提供了数据中心模块。能够为传统信贷流程数据离散、覆盖度低等问题提供完美解决方案。

3. 针对复杂业务场景下多模型应用与监控效率不足等问题