"养儿防老"一直以来,我们国家都是这种反哺式的方式来解决养老问题；“以房养老”的出现，无疑是对以往养老方式的一种挑战。2014年，我国开始在北京上海等地推行“以房养老”，时至今日2年时间过去了，投保户仅59户，以房养老遭遇尴尬！以房养老为何难以推行呢?

　　2014年，中国保监会发布关于开展“以房养老”即老年人住房反向抵押养老保险试点的指导意见。试点城市为北京、上海、广州、武汉，试点期自2014年7月1日起至2016年6月30日。

　　5月29日，在“上海论坛”的“中国老龄化社会中的’以房养老’”子论坛上，上海保监局副局长李峰说，到5月20日，全国反向业务投保人共78人59户，办完所有流程的是47人38户。其中北京18人12户，上海13人11户，广州14人11户，武汉是2人1户。

　　所谓的反向抵押养老保险，是一种将住房抵押与终身养老年金保险相结合的创新型商业养老保险业务，也就是拥有房屋完全产权的老年人，将其房产抵押给保险公司，继续拥有房屋占有、使用、收益和经抵押权人同意的处置权，并按照约定条件领取养老金直至身故；而在老年人身故后，保险公司获得抵押房产处置权，处置所得将优先用于偿付养老保险相关费用。

　　也就是说，通过“以房养老”，房屋可以从超长期的耐用消费品，转变成一种具有相当流动性的资产。通过一次性的金额给付或者是终身年金给付，实现房屋既有居住性，又有流动性、收益性的统一。

　　为何“以房养老”试点的数量比较少？

　　李峰表示，从外部环境来看，目前推进以房养老，还存在三大劣势。

　　首先是“以房养老”需要面对社会观念和传统伦理的挑战。李峰说，中国是反哺式的养老方式，养儿防老，老人的房子由儿女继承也是天经地义的，要打破这个伦理观念很难。

　　其次，“以房养老”目前的协调沟通成本较高。比如房产登记要做相应的变更，但比较繁琐。此外，房屋抵押的期限、金额怎么设定，抵押到期后如何处置房屋，也还需要一些法律上的协调。最后，目前推进以房养老的交易运营成本比较高。过程中有很多评估、公证的环节，还有方方面面需要中介机构去完成的环节。

　　中投顾问房地产行业研究员韩长吉在接受记者采访时称，老人养老的方式有家庭养老、社区养老、机构养老等多种方式，目前家庭养老是主流方式。养老资金主要来源于社保、企业年金、商业保险、金融投资等。由于"以房养老"产品关乎老年人晚年赖以生存的养老金，涉及金额较大，且时间较长，期间不确定因素也比较多，而且，此模式的相关配套法规、标准尚未完善，所以老人容易产生顾虑。

  "'以房养老'试点已经两年时间，现在还处于叫好不叫座的状态，尽管相关政策要求以房养老在试点城市进一步推广，但市场反应冷淡。就保险公司而言，大多处于观望状态，目前只有少数公司上市相关产品，且申请者不多。"韩长吉表示。

  而中南财经政法大学金融学院保险系主任袁辉则提出，保险版"以房养老"是实物资产与金融资产的结合，既是金融产品也是观念产品，住房反向抵押养老保险涉及面广，既涉及法律，又涉及经济金融环境和房地产价格的未来走势，更为重要的是涉及人们的养老观念的更新，因此该款新产品的推行和市场接受度，需要一个过程，不能急于求成。