根据瑞士信贷发布的《2018全球财富报告》，中国家庭财富总规模已超50万亿美元，位居世界第二。随着中国普通家庭财富的增加，更多人开始着眼于长期的投资策略。

过往依赖监管套利、层层加杠杆等手段“躺着赚钱”的时代一去不复返。伴随着金融去杠杆进程的不断深入，各种暴雷层出不穷，让不少涉足其中的投资者损失惨重。

在打破延续十余年的刚性兑付惯性后，无论是金融机构还是投资者，都需要一定的时间适应与过渡。大家都发现，银行保本理财产品的比例在逐步收缩，银行理财类产品、互联网货币基金类产品的收益也开始直线下滑。

我们过去习以为常，投资的固定收益类产品，无法达到我们财富管理的目标了。

比如你的预期收益率是7.5%，20年前，在美国把所有资产配置到上市公司债券就可以给你带来预期收益。到了2005年，要获得7.5%的收益，其中一半的资产可以投资在固定收益品类，但是另外将近50%的资产要配置在比较大的风险资产，比如蓝筹股、小盘股、私募股权基金。又过了十年，这个时候投资的固定收益、债券类的比重从52%下降到了12%，另外的88%都需要投放于非权益类资产。

当中国经济面对各种不确定的因素，如何利用市场提供的机会来保全和创造财富?

君信财富副总裁郭凯亮表示，资产配置的第一要义是帮助投资者穿越不同的周期。 当下市场环境和前几年有所不同，又经历了从去年到今年层出不穷的洗牌期，投资人变得非常审慎，在这个时间点，财富管理机构的安全性和专业性显得尤为重要。可以想见，随着投资人对资产配置概念的愈发深入了解，他们会更加青睐专业过硬的管理机构。

财富管理最初是以私人银行的形式起源于瑞士，20世纪90年代在美国盛行，并在欧洲市场发展壮大。经过近三百年的发展，目前已趋于成熟，已成为许多金融机构最具盈利能力的核心业务之一。从全球范围看，综观世界各地发达国家的财富管理市场规模，财富资产管理成为金融领域中规模最大、发展最快的行业之一。

虽然，经过十多年的发展，我国财富管理从业者在基本的技能和知识上有了一定积累，但面对当前资产全球化配置的强劲对手，尤其是在一些新的金融衍生品投资开发上，其专业化还需要较大程度的提升。在全球一体化趋势下，财富管理从业者必须全面掌握国际经济、政策，趋势，先进经验，才能准确把握投资机会，有效降低投资风险，获得好的收益。