三农服务方面，小牛金服今年有两个比较大的动作，一是“农村商学院”计划，通过开展线下课程培训，以及开通学院线上交流平台的培训模式，为中西部“三农”人群提供学习金融知识的平台。另一个是今年1月开始推广的“惠农贷”产品，“惠农贷”为农民提供贷款额度在1-10万元之间的贷款，申请人主要从事种植、养殖、捕捞等农业活动。

开鑫贷

开鑫贷的体量与前面提到的几家相比较小，这主要跟它带有浓重的江苏省区域性有关系，但目前为止，它有两个特点比较突出，一个是它的逾期率低，另外一个是它的贷款利率相对较低。

开鑫贷声称到目前为止未出现一笔逾期或担保代偿。来看它的流程设置，在开鑫贷网站在线申请贷款，平台将提示选择其所在地范围内有开鑫贷业务资格的小贷公司，并发起担保申请。此后借款人需通过小贷公司的担保审核流程，并由小贷公司确认为其担保，这一借款投标项目才会显示在网站上并进入募集期。这样的流程设计大大提高了项目的风险可控程度，但在便利程度上则稍逊，相比而言客户申请贷款用时较长，程序也较为复杂。

贷款利率方面，资料显示，开鑫贷的借款人实际承担的融资成本在15%左右，其中出借人受益9.1%，开鑫贷收取手续费0.9%，小贷公司担保费率5%左右。这相比其他的互联网金融公司还是比较有优势的。

目前开鑫贷的收费标准为每个借款项目收取其总额的0.9%，平台称未来也会一直保持非盈利性质。作为国家开发银行全资子公司国开金融和江苏省内大型国有企业共同发起设立的互联网金融服务平台，开鑫贷的政策导向非常明显。但从商业可持续的角度来说则稍逊，目前开鑫贷的普惠范围集中在江苏省，能否在其他地区顺利开展业务还是个疑问。

注：1，各项指标计算规则：

地区覆盖广度=业务覆盖县数量\全国县数量;

人群覆盖广度=SUM(Ni/Li)，(Ni为该公司在某一省级行政区的普惠人数，Li为该省级行政区可借贷总人数，穷举该公司业务所涉及省级自治区);

便利程度=申请至放款时长/24小时;

三农服务指数=三农服务人数/总服务人数;

利率指数=(普惠利率+费率)/4倍银行同期贷款利率;

风控指数=M1*10%+M2*30%+M3*60% (M表示贷款逾期的期限，例如X为“M1”是指申请人在上1期最后还款日后1—30天内还款，以此类推);

催讨文明程度=官方投诉电话\总电话数量。