北京今年热的格外早，动辄飙到38度的高温让芦洋和她的机构合作团队忙的热火朝天。

“现在我们每个人手中都有至少7-8家对接的渠道，新的机构还在不断进来。”

作为机构合作部负责人，同时也是第1车贷的老员工，芦洋说，与每家渠道接洽、谈判和签约的过程，她几乎还都历历在目。3年，对接机构百余家、授信规模破百亿。“和北京的高温一样，来的有点快。”

同样快的还有国内汽车金融市场的发展速度。

在国家普惠金融政策带动下，汽车金融市场规模在2016年达到了1万亿元，且仍在以每年25%的速度递增。互联网巨头、网贷平台、商业银行、主机厂、经销商、融资租赁公司等众多参与者闻风而动、涌入其中。

汽车金融对资金需求量大、周期相对长，需要充沛稳定的现金流来实现正常运作。在向二手车商、平行进口车商、汽车租赁公司、4S店等实体“输血”的同时，汽车金融机构自身的资金运作能力同样不能“掉链子”。

构建多元协同资金融通体系

而三年前，CEO郭超烧脑的焦点正是在“找钱”上。

“起初我们的资金渠道相对单一，大部分来自于控股股东，成本也不低。” 郭超坦言，兵马未动，粮草先行。但实际上我们资金端和资产端一直是并驾齐驱的，在业务放量的同时，资金端绷得一直很紧。

不过，第1车贷通过输出产品设计、资产管理、风控体系和大数据分析四大核心能力，只用了三年多时间就赢得了国内主流金融机构的信任和支持，充实了“钱袋子”。

据统计，在资金端，第1车贷目前已和超过百余家渠道机构实现了广泛对接，并与其中40多家达成了深度合作。

这其中既有太平保险、长安保险、中华联合保险、华瑞银行、浙金信托、国民信托、渤海信托、东方证券、中信建设证券等传统金融机构和北汽集团、物产中大为代表的世界500强企业，更不乏360金融、宜信、爱财有道、铜板街、真融宝等诸多优秀的新兴互金平台，甚至还有网商银行、微众银行、京东金融"BATJ"互联网巨头的身影。

通过打通直接融资、间接融资、结构性融资等不同类型的资金渠道，在审慎的流动性管理框架下第1车贷逐步实现了短期、中期和长期的资金多元协同调配，构建了结构合理、多层次、立体化、互补型的资金融通体系。

以技术和数据驱动业务

实际上，能不能成功get到资金方，核心取决于自身的资产管理能力和运营效率。

当前国内汽车金融市场由于起步较晚，仍面临信用下沉、风控缺位、获客成本增加、产品差异化程度低四大挑战。而二手车行业特有的信息不透明、诚信缺失弊端，以及一车一况、评估定价、交易过户等“非标”属性，更易加剧风险的发生。

依靠在汽车科技金融领域的先发优势，第1车贷通过机器学习、人工智能、用户画像、风控建模、云计算、物联网等技术手段，从贷前、贷中到贷后，构建了以金融IT系统平台、定向获客平台、大数据风控平台为基础，以精准定价、信用评分、反欺诈三大引擎为保障的360度信贷全流程管理体系，提升了风险管理水平和运营效率，降低了资金成本。

与此同时，第1车贷将数据分析应用能力反向输出资金合作方，支持其量化投资、智能投顾，甚至是决策模型的构建。这种为合作伙伴提供“底层基建”的能力，将让第1车贷更多聚焦在提升金融服务效率和服务创新上，金融科技的深度和广度都将被重新定义。

用户规模、场景入口、风险定价，决定了资金成本、产品流动性及收益率提升，这是一个正向的良性循环。第1车贷产业互联、技术驱动的基因决定了资金、资源与效益的集中，通过金融服务和技术能力的持续输出，将会集聚整个生态的力量，形成马太效应。