苏州银行接连被罚内控堪忧 IPO之路还要拔掉多少荆棘？ /IPO棱镜

该行因贷后资金监控不力被监管层罚款20万元，处罚和诉讼问题不断缠绕其身。同时，不良双生的窘况也让该行面临不小的业绩压力

《投资时报》记者 刘佳昕

就在苏州银行4.5亿元票据案尚未落定之时，处于筹备IPO重要阶段的该银行又接到监管部门的新罚单。

这次拆烂污的，是苏州银行淮安支行。违规事由是贷后资金监控不力，贷款资金被挪用作为商票保贴业务质押存单。根据相关规定，银监会淮安监管分局决定给予其罚款20万元的行政处罚。

《投资时报》曾在2016年12月对其发布的招股说明书中牵出的4.5亿元票据官司进行过报道（详见《4.5亿票据案真格杀千刀的 苏州银行上市嗲不起来》），而今年开春碰头彩式的处罚和曝光让身为A股候选者的苏州银行继续忐忑不安。毕竟目前是中国城商行集中上市的最佳窗口期，万一因 自身内部管理问题被延后或暂停，损失不可计量。

当然，素来好面子的苏州人还有一个迅速上市的理由：“开了挂”的江苏省如今已是银行新股 发行的热门地区，多家银行已经顺利通过IPO，比如江苏银行、无锡农商银行、张家港农商行、常熟农商行、吴江农商行、江阴农商银行等。别人家生煎馒头蟹壳黄，自己可还是大饼油条豆腐浆。

其实，身为城商行的苏州银行的前身，本为农商行——由东吴农商行改制而来，东吴农商行此前即为苏州市农村信用合作联社。不过一旦以这座城市的名字命名，无疑高大上了许多。

从2015年数据来看，以资产总额排名，苏州银行在城商行中排名第23；以净利润排名，该行则位列第29。

截至2016年6月30日，苏州银行不良贷款率、资本充足率和核心一级资本充足率分别为1.45%、13.06%和10.1%。

很显然，这财务指标不足以让潜在投资者有身处天堂之感。

招股说明书显示，该行拟在深交所发行不超过10亿股A股，所募资金将全部用于补充该行核心一级资本。

贷后监控不力吃罚单

不出正月都是年，“年”里的20万元罚单尽管数额不大，终归不会令人愉悦。关键是类似的行政处罚乃至诉讼案件并不罕见。

苏州银行上市招股书显示，根据江苏省物价局于2014年5月16日出具的《行政处罚决定书》（［2014］苏价检案023号），该行苏州分行元和支行、 苏州分行相城支行、高新技术产业开发区支行因存在强制收费、只收费不服务少服务的行为，被江苏省物价局处以违法所得28万元罚款。