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高先生30岁，刚结婚，还没有小孩。高先生和太太目前都在省会城市上班，高先生从事IT，太太则是从事设计工作，两人收入合计起来不足2万，只有1.8万。不过他们现在的月开销也不大，且有一定的存款，约50多万。在他们看来，存款如果不投资确实是比较的亏，因此打算尽快开始理财。 理财建议 对此，国内知名财富管理机构嘉丰瑞德的理财师William建议高先生，其家庭收入属于中等尚可的水平，也有一定的积蓄，理财投资的话，可参考以下的方式进行： 1、少量资金存放银行 在理财前，也要注意预留好合适的现金、银行存款用于不时之需，而其余的，则可拿来进行投资。备用的资金量，大致可按月开支的6-12倍来计算。 2、20-35万左右的基金投资 此外，建议拿20-35万左右的资金出来做一些稳健型的投资。比如一些银行理财产品、基金的投资等。银行理财产品，其实也可以说是一种基金，其主要的投资方向是货币市场工具。银行理财产品的特点是安全、收益稳定，一般给到的收益率在4%-5.5%左右，投资的门槛，一般5万即可。不过，一些给到了6%左右的银行理财产品，可能不属于货币基金，更可能属于结构型的理财产品，这些不保本，需要注意。 此外还有一些市场上的基金，如稳利精选基金，投资方向也是安全的资产管理计划及可靠的证券市场投资及信托等，其提供的是固定收益，不同期限的收益率在6%至11.5%。除此之外，一些股市的基金，由于挂钩股市，这类基金的收益变动通常较大，并不一定保本。 3、10万左右的中长期投资 William还建议，对于高先生家庭，还应当适当的进行中长期的投资。投资的方向。可以包含股市、商业保险等。 对于股市投资，想必大家都很熟悉了，需要强调的一点即是，股市投资应当分散投资风险，不要都紧盯股价发展得快的新兴板块，往往其中泡沫成分更大。建议可配置大盘的蓝筹股为主，再辅以中小市值的股票。投资的整体估值要合理，市盈率最好不要太高，平均不宜超过30。如此长期投资的话，比如投资1-5年，取得正收益的几率还是较大的。 最后一块是保险的投资。虽说一般都有社保，包括有医疗保险，但是国家统筹的保障的力度还是比较有限，建议可增加商业保险来提高保障厚度。商业保险中，目前香港保险的受欢迎程度最高，原因大致是缴费比国内保险公司要便宜2成左右，而且服务方面也做得比较好。且在保险条款上和面临索赔时，也没有大陆的保险那样的苛刻。 不过，嘉丰瑞德的William提醒，要配置保险的话，通常保险条款是比较复杂和专业的，因此找专业人士帮助解读是非常有必要的，特别是配置香港保险，除了解读的需要，还要专门赴港签约，否则在内地签约的香港保单就变成了“地下保单”，恐怕到时理赔会有一定的麻烦。而正规的香港保险保单，则不用担心在大陆的理赔问题。 |
