提到信贷就绕不开征信,另一种程度上来说,征信好坏直接决定了贷款审批是否可以通过。如果借了很多网贷和小贷就会对征信造成不良影响,并直接影响贷款审批。
而最近也有朋友和小陆诉苦时提到了这个事情,他自己在前几年因为沉迷游戏而借了几十个网贷,欠了三四万还不上,只能拆东墙补西墙。但好在还是及时醒悟过来,攒了半年左右钱就全部还完了。
那么这次他工作需要办一张信用卡,但申请了几个银行都是拒批,后来银行工作人员提醒他查征信看一下。
这一查就有问题出来了,之前借的网贷密密麻麻、清清楚楚地记录在征信上。可他就有疑惑了,自己不是把网贷都结清了吗,为什么征信上还是有记录?
还完网贷为什么征信还有记录?
1)五年
贷款记录在征信上保留的时间为永久,而5年后会自动消除的只有结清欠款并停止使用的还款记录,以及结清或终止的逾期贷款。
简单一点的说法就是,网贷只要结清了,5年后还款记录就会自动消失掉,保留的是最初贷款记录。
如果贷款记录距今已经超过了5年时间,那么就不会对贷款申请造成任何影响,因为金融机构已经查不到这些记录了。
2)二年
网贷结清两年之后,对贷款和征信的负面影响都可以忽略不计,因为银行等金融机构一般只看近2年的逾期情况。
所以很多时候贷款机构说网贷太多无法通过审批,指的是近两年内借过太多次网贷了,不满足贷款产品的准入标准。
如果结清网贷的时间超过了2年,也不会是它的原因才导致贷款审批无法通过的。
3)半年
半年或者说6个月这个时间周期很关键,因为任何贷款申请至少要看半年内的征信记录。这段时期有网贷没结清,或者距离网贷结清时间小于半年,那么对贷款和信用卡审批就会有负面影响了。
因此单单从网贷结清时间来看,只要超过了半年就会减少影响、超过两年后影响几近于无、超过五年后直接消失无任何影响。
所以曾经有网贷而现在还完了,征信上的贷款借还记录至少也要保留5年才能消失例如2023年5月10日结清的网贷,到2028年5月就看不到了,金融机构也查询不到这部分网贷信息。
如果网贷都还完申请其他贷款还是不能审批下来,就是另外方面的原因了,短期查询次数过多、逾期记录未消除、收入不稳定、有连三累六现象等等,都是金融机构拒贷的直接原因。