银行说结清其他贷款就能通过审批？为何你还是被拒了？

一般来说有网贷、小额贷款、金融机构贷款的话，银行信贷是较难通过审批的。而最近有位小伙伴到银行申请信贷，客户经理让他先结清原有的全部贷款，东拼西凑终于是还完了。

但之后去申请银行贷款，再怎么补充资料、提高流水还是审批不通过。本来还想用低利率银行贷款置换债务的，现在资金周转不过来只能过一段艰难日子了。

步骤相反

本来结清小贷再申请银行贷款是没有问题的，但错就错在操作步骤相反了，才会出现这个结果。

客户经理只能帮助他整理贷款资料，无法保证可以直接通过贷款审批。

正确做法应该是让银行给出一个“有条件的批复”，也就是贷款可以审批，但是需要先结清其他小贷才能放款。

只有这样才能得到保障，确定可以获得银行贷款。而不是砸锅卖铁还清所有小贷之后，又因为其他原因被银行拒批，最后落得两头空的结果。

其他硬性条件未达标

那么除了贷款申请操作步骤之外，银行信贷是有硬性条件的，如果不能满足这些条件也会造成小贷都结清了但无法获批的情况。

1）短期查询过多

其实结清贷款后立刻申请银行贷款是错误的做法，一般来说需要在3-6个月之后提交申请才是正确合理的。

因为银行都会有禁止准入的近期非贷后管理查询次数标准，也就是半年或者三个月内贷款审批、信用卡审批、担保审批查询记录有多少。

不同银行对查询次数的要求标准不同，有的是不超过8次，有的是不超过5次。而该条件又是准入要求之一，是必须达标的，只要查询次数超出上限就无法通过审批。

2）收入水平过低

银行信贷基本条件之一就是“具有稳定工作，每月有固定收入”，但银行信贷审批额度是根据你收入水平来决定的。

例如该贷款产品最低额度为30万元，你月固定收入只有8000元。按照最长5年还款期限来看，不算利息每月都需要还5000元，负债率高达62.5%。

月供都占了月收入的五分之三，逾期风险太大了，负债率也不符合银行风控要求，所以收入过低也是拒贷原因之一。

3）不满足贷款产品准入标准

银行有许多类型的信贷产品，例如税贷、公积金贷款、装修贷、旅游贷、教育贷等等，而这些贷款除了基本条件之外，还得满足其他条件才行。

比如说税贷需要企业达到一定缴税额度、公积金贷款对缴纳基数有要求、装修贷需要提供房产证或装修合同、旅游贷需要有报团证明、教育贷得要有学生证或录取通知书等等。如果缺少了这些材料或未达到最低准入标准，银行就会拒批贷款。

4）存在超出连三累六逾期记录

小贷和网贷结清只能说明你名下现在没有债务了，而这无法证明你过往是否有逾期记录，银行对逾期的底线是连续三次累计六次。

而逾期贷款结清后还会在征信上保留5年才能消失，如果5年内借贷逾期次数超过了“连三累六”标准，都会被银行查出来，并视为贷款审批扣分项。