重大疾病保险有必要买吗？能对抗“延迟退休”吗？-财经界

这几天收到了不少朋友在后台咨询：“重大疾病保险有必要买吗？”看来大家最近把目光聚焦在重大疾病保险上了。

前阵子延迟退休消息一出，再次掀起激烈讨论。

按照22岁毕业来算，延迟到65岁退休，期间还要工作43年。43年里，不仅要还房贷车贷，还要赡养老人教育子女，压力山大。

这期间，最担心的大概就是“因病致贫致困”，以至拖垮家庭。所以重大疾病保险再次被大家看到，究竟重大疾病保险有必要买吗？我们就借这篇文章和大家聊聊这个话题。

主要内容如下：

重大疾病保险有必要买吗？

重大疾病保险哪些值得推荐？

写在最后

“小病不请假，大病病不起。”说出了现如今多少打工人的心声，面对激烈的职场竞争，有时候不得已会用健康换收入。

年轻的时候，觉得不拼尽全力枉活此生；健康的时候，觉得疾病离你很远。可谁又能保证一定能跑赢人生风险呢？一旦健康被挥霍，你将被迫中途离场，拿健康做豪赌，终要付出惨痛的代价。

身体坏了，有再多的财富又有何用？

这个时代最先淘汰的往往不是不努力的人，而是努力到24小时不打烊的人。

不少年轻人在生活和工作的强压下导致亚健康等一系列健康问题的出现，一些大病也提前上门问候。

就目前来说，一旦患了癌症，治疗费平均20万起步，辛苦大半辈子的工资付之东流暂且不说，更有甚者为了治病砸锅卖铁、债台高筑……

而且在重疾面前，就算勉强借钱筹钱解决了巨额治疗费用，又有多少家庭能从容面对？

养病没有收入的几年，怎么过？靠积蓄，还是把压力全给另一半？生活开支怎么办？房贷车贷要不要供？子女学费要不要交？父母赡养也不能停吧？

先是《我不是药神》、再到《送你一朵小红花》，再到《误杀2》……无一不在告诉我们得大病的艰难。

不怕一万，就怕万一，这也是越来越多人开始重视重大疾病保险的初衷，至少在面临重大疾病时有个后盾，把希望握在自己的手里。

重大疾病保险本质是收入损失保险，当被保险人罹患合同约定的重疾且达到理赔条件，保险公司就会一次性给付保险金，属于给付型保险。

而这笔钱的作用是社保和商业医疗险无法替代的，赔付的钱可以自由支配。一部分可以用来治病，一部分则可以用来弥补收入损失，支付家庭各项开支。双管齐下，就能平平稳稳地跟家人一起把难关迈过去~

相信看到这里，“重大疾病保险有必要买吗？”的答案也不言而喻了吧？

那么，哪些重大疾病保险值得推荐呢？话不多说，我们接着往下看。

买重大疾病保险不仅是个技术活，也是一个体力活。

市面上的产品数不胜数，条款复杂，价格也不低，要挑选、对比的地方太多太多了。对于初涉保险的小白来说，一不留神，真的很容易踩坑里去，每年花多了好几千的冤枉钱。

众所周知，达尔文系列是重大疾病保险界的常青树，达尔文7号更是表现突出，基础保障全面，价格漂亮。并且它在重疾赔付后，轻中症仍有保障。

附加“60岁前额外赔”后，重疾能额外赔80%保额，中症额外赔30%保额，比如买了50万的保额就能分别获赔90万和45万，保障力度还是挺大的，如果预算充足或者想要做高保额的朋友，可以考虑附加上。

就目前来看，光武7号只能选择保终身，不过整体性价比很具竞争优势。按上文的投保案例来看，光武7号的保费每年比达尔文7号还要便宜几十块。

另外，这款产品的心脑血管综合保障表现也不错，首次重疾为非特定心脑血管疾病，间隔180天后确诊特定心脑血管疾病可获赔120%的保额，优于其它同类型的产品，如果家庭里有心脑血管既往病史的朋友可考虑附加上。

这款产品虽然在价格上没有占很大的优势，但是它对甲状腺结节、高血压等健康异常情况要求较宽松，比如未手术的肺结节，也有机会正常承保。

此外，这款产品在前10年确诊首次重疾，可多赔50%基本保额。不过这款产品本身只有重疾保障，轻、中症保障需要自己附加，深蓝君建议大家还是附加上，这样保障更全面些。

最后，以上这些产品比较适合预算为5千~8千元的朋友，如果预算不足，又或是想补充更丰富的保障的朋友，当然还有别的选择。深蓝君同样也罗列成两份榜单，感兴趣的朋友可以点击下方，免费分享给你~

总之，我们买重大疾病保险最重要就是“量体裁衣”，从自己的实际情况和需求出发，结合产品特点综合考量，合适的产品才能发挥最大的保障作用。