年金是什么意思？年金有什么作用？

相信不少朋友经常听到年金这个词，但对于年金的定义是什么？有什么作用还是一知半解；

今天深蓝君就来给大家做一期科普，帮助大家全面的了解年金！

本文主要内容如下：

• 年金是什么意思？
• 有哪些可靠的年金险推荐？
• 写在最后

一、年金是什么意思？

年金在金融上的定义是指每隔一定相等的时期，收到或付出的相同数量的款项。

不过按照这个定义，我们日常生活中很多设计金钱的交易都可以算作年金，比如固定每月或每季度、每年交的房租、房贷车贷，等等。

但一般来讲，我们提起年金时，通常指的是年金保险；

这类保险指投保人或被保险人一次或按期交纳保险费，保险人以被保险人生存为条件，按年、半年、季或月给付保险金，直至被保险人死亡或保险合同期满。

说人话就是，我们买完年金保险后，只要我们活着，到了约定的时间，保险公司就会定期的给我们打一笔固定金额的款项，并且活多久就领多久；

这点和我们的社保养老金有些类似，不过社保养老金的领取金额会受到未来的平均工资等因素的影响，而年金险一般在投保时就已经确定了未来能领到的年金的金额；

并且即使没能活到开始领取年金时，年金险也有一定的身故保障，会根据我们身故时的年龄在已交保费、保额、现金价值中取最高的一个进行赔付，最起码能保证我们不会“亏”；

因此就有不少人投保年金险，通过能固定领取的年金来规划自己的退休生活；

二、有哪些可靠的年金险推荐？

下面深蓝君也给大家介绍几款目前市面上非常优秀的年金险产品：

在上面这张表格中，我们以30岁女性，每年交5万，交5年，约定60岁领取的投保情况举了一个例子，下面就让我们来看看这几款产品分别都能领到多少年金，以及它们有什么样的保障：

1、养多多3号（版本一）

以上面的投保条件，这款产品从60岁开始就可以每年领到39600元，67岁时，就能领回我们当初所交的保费，再往后，每多活一年，就相当于“白赚”多39600元；

并且投保之后，我们的这份保单还有一定的现金价值，如果我们哪天觉得这样一年一年领太慢了，也可以直接退保，拿出保单当时的现金价值；

不过值得注意的是，年金险保单的现金价值在前期一般比我们交进去的保费少上一部分，然后又会慢慢增加，在领取了一定时间的年金后，又慢慢减少，总体呈现一个先增后降的趋势；

值得注意的是，年金险的现金价值一般需要15-20年的时间才会超过已交保费，因此如果在这之前退保，我们势必是要承担一部分亏损的；

而具体的收益以这款养多多3号（版本一）为例，如果我们80岁时退保，累计领到手的年金加上退保时能拿回的现金价值就达到了107.6万，IRR收益率为3.77%；

同时它还有10年的保证领取期，如果我们还没领满10年保险金就身故了，保险公司还会将10年内剩余未领取的部分一次性的给到我们的法定继承人；

总的来说，养多多3号（版本一）收益表现优秀，同时还有10年的保证领取期，是一款非常全面的产品，适合大多数用户优先选择；

2、养多多3号（版本二）

虽然养多多3号（版本二）后期的收益会比版本一稍低一些，但它的保证领取期为20年，因此下限更高；

假设同样都是65岁时身故，版本二能比版本一多领10年的保险金，适合求稳的用户选择；

3、乐养多（典藏版）

这款产品虽然没有保证领取期，但它终身都有现金价值，并且后期（85岁之后）的收益表现优秀；

假设90岁时退保/身故，它累计领到的年金加上现金价值就达到了130.2万，IRR收益率为3.92%，超过了榜单上的其他产品；

但不是所有人都有这么长寿，因此，这款产品更适合看重后期收益或者家族有长寿基因的用户选择；

4、金盈年年（A/B款）

上面讲的大部分产品虽好，但都有投保地区的限制，如果不在保险公司规定的投保地区内是无法投保的；

而金盈年年（A/B款）则全国都可投保，值得注意的是金盈年年（A款）每年的可领金额虽然一开始较低，但每年会以3%的比例递增；

因此它到了90岁时的生存总利益也能达到125.5万，并且IRR收益率也达到了3.74%的较高水平，适合不在上述投保区域内，但又想要高收益的用户选择；

金盈年年B款则为一款定期的年金险，它前期的现金价值增长速度较快，但到了85岁之后合同就结束了，无法继续领取年金，适合注重中前期收益的用户选择；