增额终身寿险是智商税吗？有坑吗？

增额终身寿险一般是可以对身故或全残进行保障，但因为其保额和现金价值会逐年增长的特性，所以很多消费者都会将增额终身寿险当做保值增值、财富定向传承、养老的工具进行投保。不过，这也意味着增额终身寿险的保费是比较高的。那么，增额终身寿险是智商税吗？有坑吗？近期有打算投保增额终身寿险的消费者可以了解一下。

关于增额终身寿险是智商税吗？有坑吗？事实上，增额终身寿险并不算是智商税，只要是有身故保障需求、保值增值、财富定向传承、养老等需求的人群投保，其实增额终身寿险都能发挥很多的作用。然而，对于没有相应需求的人群来说，增额终身寿险自然就会显得鸡肋了。

那么，在购买增额终身寿险的时候，需要注意避免哪些坑呢？

一：前期保障力度较低。

增额终身寿险的保额虽然会按照3.5%-3.8%的利率逐年增长，但这也意味着增额终身寿险前期的保额是比较低的，若是前期出险，那么被保险人/受益人可以获得的保险金不会很多，保障力度较低。

二：前期退保有损失。

增额终身寿险如果是在犹豫期内退保，那么可以退已交保费。而若是在犹豫期内退保，则只能退保单现金价值。因此，如果增额终身寿险前期退保，那么投保人是有可能会产生经济损失的。不过，增额终身寿险的回本速度还是比较快的，通常在刚交完保费，或者交完保费后的几年内即可回本，届时退保，相当于退已交保费，不会有经济损失。

三：减保影响增值。

虽然增额终身寿险可以随时通过减保的方式领取部分保单现金价值，十分灵活。但是，减保后，增额终身寿险的保额也会相应有所减少，从而影响复利增值。

四：年龄大的人群不适合投保。

增额终身寿险的回本速度虽然较快，但是也还需要一段时间进行复利增值，因此并不适合年龄大的人群投保，无法体现出来长期高收益的优势。