重庆农商行2020年报发布，零售业务持续领跑亮点纷呈

日前，重庆农村商业银行（A股代码：601077）发布2020年年报。这家综合实力居全国农商行之首的地方银行，究竟给投资者交出了一份怎样的答卷？

据重庆农商行2020年报显示，该行经营保持稳健，业绩指标持续向好。尤其是在各大银行必争的零售业务板块，该行表现优异，亮点纷呈，成绩喜人。

资产规模突破1.1万亿，经营业绩保持稳健

据悉，重庆农商行是全国首家资产规模突破万亿元的农村商业银行，同时也是西部首家万亿银行和重庆首家万亿级企业。近年来，该行恪守“服务‘三农’、服务中小企业、服务县域经济”的市场定位，坚持“零售立行、科技兴行、人才强行”战略，保持稳健发展的良好势头。

截至2020年末，重庆农商行资产总额突破11000亿元，达11359.27亿元，较上年末增长1061.36亿元，增幅10.31%；存款余额7250亿元，较上年末增长515.98亿元，增幅7.66%，存量、增量份额均保持重庆市银行同业第一；贷款余额5078.86亿元，较上年末增长708.01亿元，增幅16.20%，增量份额保持重庆市银行同业第一。

实现营业收入281.86亿元，净利润85.65亿元。其中，利息净收入242.49亿元，较上年同期增加8.75亿元，增幅3.74%，利息净收入占营业收入总额的86.03%。非利息净收入39.37亿元，较上年增加6.81亿元，增幅为20.92%，在营业收入中的占比为13.97%，较上年提升1.74个百分点。手续费及佣金净收入29.03亿元，保持良好增长，同比增加6.64亿元，增幅29.65%。

手续费及佣金净收入占营业收入比例为10.30%，较上年提升1.89个百分点。尤其值得一提的是，理财手续费收入19.37亿元，较上年增加6.23亿元，增幅47.40%。成本收入比27.09%，持续保持良好水平，同比下降1.45个百分点。

资产质量保持良好，风险抵御能力持续增强

在资产质量方面，该行总体表现稳定。不良贷款率1.31%，逾期贷款占比1.10%，较上年末下降0.06个百分点，资产质量持续保持在优良水平。其中，截至2020年末，该行房地产业、建筑业不良率分别为0%、0.72%较年初分別下降8.62个百分点、1.28个百分点。

2020年，重庆农商行减值损失102.10亿元，较上年增加36.36亿元，增幅55.32%。其中，公司条线计提76.03亿元，较去年末增长111%。主要用于对主动下调潜在大额风险贷款的处置核销，为未来资产质量管控奠定了坚实基础。

在此背景下，重庆农商行拨备覆盖率为314.95%，拨贷比4.12%，依然保持较高水平并维持在上市银行前列。此外，该行对于逾期90天以上贷款拔备覆盖率497.80%，逾期60天以上贷款拔备覆盖率458.36%，均处于同业较高水平，为风险贷款提供了较强的的抵抗能力。

零售转型升级加快推进，业务发展亮点纷呈

作为重庆本土资产规模最大的金融机构，重庆农商行靓丽业绩的背后，离不开零售业务的支持。近年来，该行坚持“零售立行、科技兴行、人才强行”发展战略，秉承“以客户为中心”的发展理念，聚焦“个人存贷、銀行卡、财私、代理”业务，专注客户，保持转型升级定力，进一步深耕零售业务市场，成效显著。

——零售存款方面。截至2020年末，该行零售存款余额5616.17亿元，较上年末增加500.45亿元，增幅9.78%。零售存款总量、年度增量、市场份额均位列重庆同业首位。

——零售贷款方面。截至2020年末，该行零售贷款余额2165.44亿元，较上年末增长543.06亿元，增幅33.47%，业绩增长惊人。在零售贷款增量上，该行市场份额位居重庆市银行同业第一。其中，个人按揭贷款年末余额913.37亿元，较上年末增加182.46亿元；自主研发创新贷款产品，已上线个人信用消费贷款“渝快贷”，房屋抵押产品“房快贷”，房屋按揭“捷房贷”等自主研发产品。自主创新贷款年末余额59.9亿元，较上年末增加37.55亿元。

——财私业务方面。截至2020年末，全行VIP客户数净增23.58万，增幅11.93%；金融资产余额净增553.45亿元，增幅13.26%，其中财私客户数净增984户、增幅20%，金融资产余额净增48亿元、增幅21%，财私业务亦实现快速发展。

——代理业务方面。2020年，该行基金产品实现销售86.1亿元，实现手续费收入2243.47万元；保险产品实现销售5.66亿元，实现手续费收入4952.78万元，保险产品销售额和手续费收入分別较去年增长21.2%和157.16%；储蓄国债实现销售10.15亿元，实现手续费收入496.15万元，成功获得2021-2023年储蓄国债承销资格，再次成为重庆市唯一具备储蓄国债承销资格的地方法人金融机构。

——零售收入方面。2020年，重庆农商行克服了疫情影响和经济下行双重不利因素，推动零售业务实现稳健发展，实现零售业务收入109.54亿元，同比增加10.28亿元，在营业收入中占比38.86%，连续四年位居营业收入占比首位。

零售收入的提升，带来了零售营业利润的同步增长。据悉，2020年该行零售板块营业利润60.02亿元，同比增加7.07亿元，在该行营业利润总额中占比高达59.62%，占比再次位居首位。

担当金融国企社会责任，倾力服务“三农”小微

在亮眼的业绩背后，可以看到的是重庆农商行恪守“服务三农、服务中小企业、服务县域经济”的决心。

近年来，重庆农商行积极稳步推进“三农”金融服务机制建设，持续提升金融服务能力和水平。如，该行在董事会层面设立三农金融金融服务委员会并定期召开会议，听取“三农”金融服务工作汇报，着力强化“三农”金融服务战略部署。同时，在总行设立三农业务管理部，牵头全行“三农”金融服务工作，在公司、个人业务条线下，专设二级部门、专业岗位，负责“三农”业务营销金融产品创新等，在县域分支行设立专门机构，负责“三农”业务的具体推进。

围绕决战决胜脱贫攻坚，重庆农商行积极推进金融助力脱贫攻坚，一方面通过创新产品“江渝扶贫贷”持续加大对贫困区县基础设施建设项目的支持力度。截至2020年末，该行江渝扶贫贷支持客户20户，全年投放7.38亿元，贷款余额15.83亿元，较上年末新增4.8亿元。另一方面推行金融扶贫“八项行动”，即党建扶贫行动、产业扶贫行动、信贷扶贫行动、渠道扶贫行动、消费扶贫行动、就业扶贫行动、智力扶贫行动和对接扶贫行动，并持续优化普惠金融服务，以实干实绩高质量助力脱贫攻坚圆满收官。

据悉，县域地区是重庆农商行业务发展的主阵地，长期以来，该行持续深耕县域金融业务。截至2020年末，该行县域贷款余额2579.69亿元，较上年末增加480.71亿元，增幅22.90%。其中，县域公司类贷款余额1019.11亿元，占公司类贷款（含贴现）余额的34.98%，较上年末增加106.60亿元，增幅11.68%。

全面提升小微金融服务水平，助力小微企业成长壮大也是重庆农商行发力的重点之一。近年来，该行在持续发挥网面覆盖广、人员数量多、当地情况熟等优势基础上，持续强化金融科技赋能小微业务，不断创新线上产品和服务渠道，优化办贷流程，提升客户体验，通过线上线下深度融合，扎实做好金融支持稳企业、保就业工作，促进小微业务持续、稳定、健康发展。

截至2020年末，该行普惠型小微企业贷款户数129230户、较上年末增加5574户，贷款余额784.73亿元，较上年末增加132.78亿元、增速20.37%，比全行各项贷款增速高3.76个百分点；当年新发放普惠型小微企业贷款加权平均利率5.67%，保持在合理水平，普惠型小微企业贷款资产质量控制良好。2020年，该行圆满完成“两增两控”监管目标，切实推动小微企业金融服务“增量、扩面、提质、降本”，普惠型小微企业贷款户数和余额的市场份额继续保持重庆市银行同业第一。