鏖战8年，这家金融科技公司AII in自主创新

IT底层设施在金融行业的应用格局，正在被改写和重塑。

2021年4月，苏州一家高新技术企业凯美瑞德联合建信金科共同研发的中国建设银行投资与交易集约化运营平台（一期）成功投产上线。值得注意的是，该项目是建设银行数字化转型重点工程——“蓝芯工程”中的关键一环，亦直接服务于金融领域实现核心技术自主研发、核心系统国产化的国家战略。

一直以来，金融行业都是国产操作系统替代最重要的行业，如今这块“大蛋糕”松动背后，一个强烈信号传递出来：一场关乎国产核心软件系统的自主研发和升级浪潮已席卷而来。

在金融科技领域，中国目前仍存在诸多关键系统和技术难关亟待突破，金融市场核心投资交易管理系统（下称“金融核心交易管理系统”）是其中极为紧迫的一项——当前大型金融机构普遍使用国外厂商的成熟产品，而国内企业研发的系统在整体架构和底层技术上不够成熟。

因此，一个共识逐渐达成——构建成熟稳定的、能满足复杂金融业务需求的、可标准化推广的、自主创新的金融核心交易管理系统成为当务之急。成立于2013年的凯美瑞德信息科技股份有限公司正是诞生于此背景下，并成为最具代表性的先行者之一。

拒绝金融系统“黑盒痛点”

近年来，关键行业的核心软件系统特别是底层核心操作系统的自主研发，成为投资领域热议的话题，也是政策关注的焦点。金融作为国之命脉，技术自主更为迫切。

中国金融运转的主市场是银行间市场，银行间市场的整体规模十分庞大，存量资产在百万亿级，年交易总量更是达到千万亿量级。这一社会货币供应的首层分配平台背后，有一个庞大的IT支撑——金融核心交易管理系统。

早在2013年，当金融行业刮起“去IOE”之风时，凯美瑞德创业团队便敏锐嗅到了研发中国自主创新的核心交易系统的巨大商机。在此之前，团队已为国外产品做了多年的落地实施和运维工作，实战经验丰富。

IOE的概念里，I指服务器提供商IBM，O指数据库软件提供商Oracle，E指存储设备提供商EMC，三者构成了一个从软件到硬件的企业数据库系统。从上世纪90年代起，由这“三座外资大山”构成的数据库系统垄断中国市场20年之久。借着国家为促进电信行业发展而提出的“九七工程”东风，其市场占比一度逼近96%。所谓的“去IOE”，就是为了消除这三家公司的影响。

目前国内主要金融机构的同类产品，绝大多数采购自国外厂商——事实上，国内大中型银行之所以普遍采用国外的金融市场操作系统，有特定的历史原因。

当时，美元在国际结算和定价领域占支配性地位，以及国外产品通过长期积累形成的功能和技术优势，加上国内厂商的对标产品处于空白状态，中国大型金融机构只有依赖欧美企业的产品才能搭建其业务所需的跨资产、全流程系统架构。

然而过程中，欧美企业“水土不服”的现象逐渐显现——因国外产品对中国客户的管理文化、业务规则特别是中国市场特有业务品种的支持度不足，加上系统不提供源代码级的运维及服务，国外产品中心的服务响应缓慢。同时国外产品高昂的价格、依赖原厂定期发放授权码才能使用的安全限制，都使其产品在支持业务发展的同时，也成为国内大型金融机构IT体系中不可回避的黑盒痛点和系统性风险点。

金融核心交易管理系统是金融科技里专业性、准入门槛最高的领域，系统的水平与成熟度很大程度上决定了一个国家金融业发展的水平，发达国家的金融核心交易管理系统均经历了20年以上持续研发、应用与不断改进。不过多年前，“弯道超车”的绝佳机会还是来了。

放眼全球，2008年金融危机后，金融监管力度的加强以及互联网金融的兴起，对传统金融机构的业务和系统要求产生了革命性冲击，金融核心交易管理系统首当其冲——国外产品由于发展历史悠久，普遍采用的是以“CS架构、C++语言、单机或集群部署”等为特征的上一代技术体系，其技术潜力经过多年的挖掘改良也已基本耗尽，无法适应后危机时代系统“实时计算、海量吞吐、深度挖掘、快速迭代”的业务需要。

在此背景下，国外主流厂家提出了新一代投资交易管理系统的Lambda架构思想，并形成行业技术共识——下一代金融核心交易管理系统的技术架构无法在现有架构上改进得到，而应按照Lambda思想重新设计。全球金融核心交易管理系统的技术架构换代，无疑为国内厂商提供了追赶国外产品的战略机遇。

反观国内，近年来大型金融机构与行业领先的信息技术企业已密切合作，探索联合研发的金融核心交易管理系统国产化之路。这其中，2013年几乎和国外主流厂商同步，凯美瑞德基于Lambda思想的金融核心交易管理系统新技术架构及产品研发，或许可以成为一个样本。

蛰伏八年，自主创新“弄潮儿”

凯美瑞德的英文名称为Kmerit——知识（Knowledge）创造价值（Merit）是其始终推崇的理念。

最初，凯美瑞德在为国外产品做落地实施和运维的过程中摸爬滚打。凯美瑞德相关负责人曾将公司的前身比作一个汽车4S店：“我们原先不直接造车，而是为国外厂商的汽车提供维修、保养等一系列服务。修车修多了，我们就对车的内部构造以及先进的设计理念逐渐有了深入了解。当这种学习了解积累到一定阶段，我们就建立了自己的‘汽车制造厂’开始造车。”

公司成立后，业务增长一度迅速，但团队没有选择全面扩张，而是将大量资金和人力投入到新产品——核心系统的自主研发，花了四年时间孵化产品。

金融业数字化转型是一项复杂的系统工程，面临众多现实挑战，需要凝聚各方智慧和力量。受技术人才等方面条件的制约，当下大部分银行尤其是中小银行并不具备自我驱动金融科技转型升级的能力。因此，选择与金融科技公司开放合作成为最优解。

人才的储备是自主研发的关键，也是凯美瑞德的强抓手。据了解，从创立伊始，凯美瑞德就将人才聚合作为公司发展的核心战略之一，先后集合了前Misys公司的核心业务、技术专家，前路透电子交易和k+产品实施核心团队、中债登信息及簿记系统开发团队，以及来自金融大数据、金融数据治理、区块链等相关领域的IT技术人才。

这样的团队已经历了与中国顶级金融机构十多年的长期合作、具备数十个大型项目的成功经验、系统所管理的客户资产规模达数十万亿，让凯美瑞德真正具备了国际一流产品的研发能力。

2016—2018年，凯美瑞德终于可以依托自主创新产品、面向市场推广，逐步将国内规模领先的几十家金融机构发展为了主签客户，完成从0到1的跨越。不料2019年后因国际形势和疫情等因素，国内金融科技市场进入了低潮期，凯美瑞德也遇到了扩展乏力、成本上升的压力。公司管理层利用市场低潮期难得的人力资源宽松局面整顿内部，完成了研发团队、方案团队和实施团队的组织和制度优化，这次内部调整极为关键。

2021年，凯美瑞德迎来快速发展期——不仅推出了具有行业领先地位的全新系统，还通过并购和团队吸纳等方式进行战略扩张，业务范围扩展到全面金融大数据业务、零售渠道业务、金融信创业务等更多相关领域。

截至目前，凯美瑞德成功推出了完全自主知识产权的Viva产品，形成了覆盖国内市场全业务品种和全流程的金融核心交易管理系统解决方案，也能为国内金融机构自主研发金融核心交易管理系统提供完整技术架构。据悉，Viva产品的设计理念和功能引擎经过国内主流大型金融机构的实际项目检验，是目前国内唯一的既能无缝整合国际产品、又能实现自主创新和国产化替代的自主研发产品。

在技术上，凯美瑞德将大数据、流计算等新技术整合应用到Viva产品的Lambda架构体系中，率先实现了流批一体、数据驱动等新一代技术架构，这对国外产品是一种超越。与传统技术相比，VIVA实现了复杂金融数据、金融模型的实时流处理技术，可将投资决策、交易、分析、再决策的循环提升至秒级，在全球范围内处于领先水平。

收获80+金融机构客户

稳定增长是健康状态

凯美瑞德管理层清醒地认识到，与追求规模增长、赢者通杀的互联网科技行业有所不同，金融科技行业的业务产能和供应量与市场密切相关，长期深耕、稳定增长才是这个行业的健康状态。

目前，凯美瑞德的产品及设计方案已经获得大型金融机构的认可。据介绍，凯美瑞德服务的客户范围包括：国有大行、政策性银行、股份制银行、城商行、农村信用社联合社、民营银行、外资银行、证券公司、保险公司等共计约八十家金融机构客户。

在自主研发的过程中，凯美瑞德积极保持与国内各顶级金融机构的合作，在提供业务咨询和常规IT服务外，还以合作研发的方式共同打造更具前瞻性和竞争力的金融科技产品，来推动中国金融软件领域自主研发能力的提升。

比如，凯美瑞德与建信金科（中国建设银行旗下从事金融科技行业的全资子公司）展开深度合作。凯美瑞德的专家组和研发团队作为主要合作方参与了方案设计和项目建设工作；项目组克服了工期紧、任务重、关联系统众多、疫情影响等困难，挑战性的采用全新思路完成了满足业务复杂性和前瞻性要求的设计方案，并将新平台与建行“新一代”整体架构无缝融合，在系统切换过程中顺利实现了新旧系统间业务和数据的平滑过渡。

目前，项目一期已成功上线运行，来自央行、外汇交易中心、上海清算所及支付清算协会的相关专家一致认为：建行投资与交易集约化运营平台在架构层面和金融资产处理能力层面居于行业领先地位，达到国际主流产品的同等水平，实现了金融市场领域中关键性系统的真正自主研发，在高端核心领域实现了关键突破，这将改变国内大型金融机构对海外供应商严重依赖的局面。

此外，凯美瑞德还与宁波银行合作研发金融市场业务实时风控系统、与邮政储蓄银行携手研发同业业务事前管理系统等。

在合作研发项目中，凯美瑞德可以为金融机构提供从前期的金融科技规划和系统建设方案咨询，到中期的系统详细设计、编码开发、测试投产、历史数据迁移，到后期的持续运维支持的完整闭环服务。

在凯美瑞德看来，金融核心交易管理系统的自主创新必然是一个长期探索积累、循序渐进的过程，中国金融科技企业的自主研发，需要同时实现三个目标：

第一是“补课”。弥补国内系统在业务功能和设计理念上和海外系统的差距，如业务品种覆盖度、金融模型丰富度等等，特别是在系统顶层功能架构布局和底层数据建模方法论方面的差距。

第二是“改善”。要将国外产品的先进理念和国内特殊化、客户个性化的实际需求相结合，在学习的基础上优化改进，在保持理念和设计先进性的同时解决国外产品水土不服的问题。在中国市场上为人民币外币业务的一体化管理提供比国外产品更好的解决方案。

第三是“超越”。这里指技术上的超越，充分发挥中国技术人才储备雄厚、应用技术发展迅速的独特优势，积极推动新技术架构在金融行业的场景化落地与应用成熟，在技术上实现“计算更迅速、运行更稳定、使用更方便、运维更高效”的弯道超车，进而以技术领先带动业务功能的全面超越。

罗马城不是一天建成的。在金融业自主创新这条路上，凯美瑞德正在等待下一个八年。