兴业消费金融健全多元化融资体系，夯实业务发展基础

根据国家统计局数据统计,今年1至7月社会消费品零售总额同比增长20.7%,居民人均消费支出快于收入增长的速度,表明居民消费意愿在提高。

消费持续回暖,作为金融供给端的消费金融行业同样发展喜人,第一梯队的持牌消费金融机构交出了不错的答卷。兴业银行中报显示,兴业消费金融资产报告期内实现营业收入38.69亿元,净利润10.24亿元,资产质量保持稳定。

消费金融公司行业规模的提升有赖于其融资能力的支撑。如何降低融资成本、丰富融资渠道一直以来都是非存款类机构的重点工作之一,上半年多家消费金融公司通过发行金融债、进行资产证券化以及银团贷款等方式建立多元化融资体系。作为业内搭建多元融资渠道的“绩优生”,兴业消费金融在今年3月发行了一单15亿元的金融债券,并在6月发行了规模为19.6亿元的ABS。8月中旬,福建银保监局又批复同意该机构在全国银行间债券市场公开发行总规模不超过60亿元、期限不超过5年的金融债券,对该机构的流动性管理起到积极作用。

消费金融行业近几年经历了从快速增长到稳定发展的转型阶段。在疫情的催化下,消费金融机构正面临来自外部消费环境、行业发展模式、监管政策、风控管理等方面的诸多变化和挑战。因此,当前消费金融行业加快科技创新,依靠金融科技精准助力长尾客群,拓展场景提振消费。

今年2月,兴业消费金融正式上线区块链电子存证系统,运用区块链、大数据等新型信息技术手段,通过打通金融机构业务系统和法院金融案件办理系统的数据对接,完成贷后处置线上一体运行,开启了金融案件纠纷化解新模式。

除了深化融合传统经验与新兴科技,兴业消费金融还从具体服务上入手,用差异化、可持续的产品尽可能覆盖消费者实际生活中面临的痛点与需求。

比如2020年 6月,兴业消费金融推出的高等教育贷款产品“兴才计划”,是消费金融行业中少数着眼助学的高等教育贷款产品。作为国家助学贷款的补充,“兴才计划”可供家长申请,用以资助子女接受高等教育,额度最高可达20万,在校期间及毕业后五年只需还利息,期限长达20年。

值得一提的是,今年6月“兴才计划”推出了“90天无条件退贷”服务,核准后90天内可无条件退贷,并全额返还利息。这不仅给了临时资金周转困难的家庭一个过渡期,为首次接触信贷产品的学生及家庭提供了选择犹豫期,如此之长的犹豫期也是业内少有。

兴业消费金融相关负责人坦言:“此举虽然加大了成本压力,但却为消费者提供了更加宽松的条件以做出更加合理的信贷决策,作为持牌金融机构兴业消费金融有这个实力与担当。”可见,所谓创新不止体现在科学技术方面,更体现在一家金融机构及其产品的人文属性和金融关怀上。

人才的发展与培养,除了教育扶持,还在于帮助青年群体在社会上站稳脚跟。兴业消费金融推出的“立业计划”,专门面向在沪就业的青年群体,针对大城市“租房难”“租房贵”的问题提供个性化解决方案。

58同城发布的《2021年高校毕业生就业报告》显示,2021届毕业生已有34%的毕业生已经找到工作,毕业生平均税前月薪8720元;今年毕业生首选城市排名前十分别为上海、深圳、广州、成都、北京、杭州、青岛、南京、重庆、长沙。然而,上海房租居高不下,贝壳研究院的数据显示,上海市租赁人口规模达874.6万,居全国各城市之首,租赁人口占城镇常住总人口的40%,位居全国第一。贝壳研究院的数据显示,上海套均租金在6019元。

房租与薪酬差距如此之小,高校毕业生如何在上海开启新生活?兴业消费金融“立业计划”产品面向在上海工作、具备大专及以上学历的年轻白领客户发放租房、职场培训、进修学习等所需支出的贷款。贷款额度可覆盖一年生活和学习成长需要的资金需求,给客户最长三年的还款周期。中国银行业协会发布的《中国消费金融公司发展报告2021》指出,该产品有力支持“社会新人”解决大城市的“居不易”、“生活不易”问题,帮助他们在大城市安身、立业、成家。