80万元存银行和每月有4000元养老金的老人相比，哪种养老更好？

储蓄养老和养老金养老，一直让人非常纠结。有的老人觉得存款养老好，也有的老人觉得养老金养老好。山西有位老人准备了80万元放银行养老，他朋友却每月可以领4000元的养老金，哪种方式更适合养老呢？其实，两种方式各有优缺点。

如果把钱存起来，可以有效地应对意外，自己想怎么花就怎么花。有80万元的存款，怎么也算一个有钱人了，应对各种生活压力要小得多。万一自己去世的早，剩下的钱都留给子女，挺好的。不过说实话，我还是更青睐于养老金养老。

首先，存款养老需要确保存款的安全，太累。由于是银行存款，只要个人有急用或者有什么大事，都可以提出来。经常有老人听信骗子的话，把自己毕生的积蓄买所谓的理财产品，以实现比银行更高的收益。家里一个爷爷，这辈子攒了20多万，一下子全买了保健品，还在那里指望每月返现分红呢，结果血本无归。

当老人年纪达到了七八十岁，由于体力和精力的衰退，真的也不适合自己管钱了。还是建议给子女保管好。这种情况下，个人用起来的限制就多了，很多老人也不乐意。

第二，通货膨胀的压力，无可避免。有80万元存在银行每月吃利息，能够形成多高的养老金待遇呢？按照现在各大银行的三年期大额存单利率，一般在3.35%到3.55%之间。如果说每年支付一次利息的话，一年可以支配的养老收入只有2.68万元到2.84万元，平均每月只有2200元到2300元的养老金。比起4000元实际上要低不少。

如果我们每年把利息取走作为生活费，没有实现利滚利的话，存到银行的本金每年都会相对贬值。即使我们每年存款贬值3%到5%，10年、20年以后这笔钱的购买力可就大大下降了。在七八十年代“万元户”是当时富裕人群的标配，在当时有一万元存款，基本上可以做到衣食无忧了。可是现在1万元又能花多久呢？

第三，存款利息的不稳定性，一切皆有可能。依靠利息收入养老，相应的收入是跟利率相挂钩。谁能保证我们的利率永远不变？2021年上半年，银行大额存单的利率还在3.85%到4.125%呢，现在已经下降了50多个基点。随着经济社会的发展，利率越来越低是大概率事件。

日本已经实行了10多年的零利率，美国也已经实施零利率好几年了，挪威等一些欧洲国家甚至都实行负利率。这时候可就没有利息收入了，靠本金养老？总会花完的。

依靠养老金又有哪些好处呢？

养老金是一份长期稳定的保障。只要老人还活着一天，当月的养老金就会发下来。真的，养老金是按月发放，而不是按天计算的。不管我们发放的养老金是存起来还是花完了，下个月都会有4000元准时到账。而且现在养老金都是发放的社保卡金融账户中，老年人可要牢牢把握好自己的社保卡。

每月4000元的养老金，足够维持老人的各项生活，甚至老两口都可以衣食无忧。退休养老金每年还会增长，从2005年到2021年，退休人员基本养老金已经实现了17年连涨，实际上第18连涨已经稳了。

养老金的增长主要是根据社会平均工资和物价增长情况不断调整。4000元养老金，一般一年也能增加一两百元。按照我们养老金调整方式，年纪越大调整的钱数还越多。

另外，不用担心自己去世以后没有东西留给子孙后代。按照企业职工基本养老保险的待遇规定，遗属可以享受丧葬补助金、一次性抚恤金以及继承养老保险个人账户的余额。丧葬补助金和一次性抚恤金标准，现在最低也能够领取11个月的城镇人均可支配收入，一般都在三四万元以上，有的地区甚至五六万元。

另外，有4000元养老金的老人，一般也有职工医保退休待遇。看病花不了多少钱，而且还有医保个人账户。像这样的老人，退休以后再有十几万元的积蓄，就能够足以应对各种突发情况了。实际上，像这样收入的老人每月还是能攒下钱的。

所以，如果是我肯定是选择每月4000元的养老金。有钱还是先缴保险吧。