为什么一些乡镇银行看起来很小很破 却一直没有倒闭

乡镇银行看似小巧破旧，却坚挺不倒。这些地方性金融机构在中国的金融生态系统中扮演着特殊的角色，虽然规模不大，但一直稳健经营。因其独特的地方性质、低成本优势、政府支持以及存款保障机制而能够稳健运营。

一、乡镇银行的特殊地位

乡镇银行，也称村镇银行，是中国银行业中的一支特殊力量。尽管它们位于农村地区，规模相对较小，但与普通小企业不同，乡镇银行的背后往往有当地政府的支持。这一政府背景是乡镇银行不轻易倒闭的一个关键因素。

截至2018年，中国共有4588家金融机构，其中乡镇银行高达1616家，约占总数的三分之一以上。国家的金融资金主要集中在六大国有商业银行，包括中国银行、农业银行、工商银行、建设银行、交通银行和邮政银行。

乡镇银行的主要任务是为农村地区的农民和中小企业提供金融服务，因此其贷款业务通常局限于所在地区，不具备跨地区贷款能力。由于规模较小，业务量较少，乡镇银行在外表上看起来可能相对冷清。

二、乡镇银行的优势

尽管乡镇银行看似小巧，但它们实际上拥有与大型银行相当的金融功能。以下是支撑乡镇银行稳健运营的关键优势：

1. 盈利能力：

乡镇银行业务规模虽小，但并不代表不赚钱。正是因为它们有利润，才能维持运营。乡镇银行通常能够高效运营，保持盈利。

2. 低成本：

乡镇银行的成本相对较低，工作人员工资水平较低，租赁办公空间成本也较低。这使得它们在竞争中具备优势。

3. 政府支持：

大多数乡镇银行背后有地方政府的股份支持，这意味着在危机时，地方政府通常会全力支持这些银行，以帮助它们克服困境。

4. 储蓄存款：

由于地理位置的优势，乡镇银行吸引了外出务工的农民工将工资存款在银行中，这增加了存款储蓄，降低了付息成本。银行可以有效地运用这些资金进行同业理财和债券市场投资，创造更多利润。

5. 地方化经营：

乡镇银行在地方运营，不受系统性风险的影响。相比之下，股份制银行更容易受到系统问题的冲击。

此外，许多乡镇银行背后有强大的支持，如中国建设银行和农业银行，它们在早期就实现了盈利。有些乡镇银行甚至是上市公司的分支机构，进一步证明了它们的财务实力和稳定性。

三、存款保障机制

为了维护金融体系的稳定，中国自2015年起实施了银行存款保险制度。根据这一制度，个人存款在单一银行账户内的本金和利息，在50万元人民币以内，都可以得到全额保障。这一保险机制增强了人们对乡镇银行安全性的信心。

乡镇银行看似小巧破旧，在金融体系中扮演着重要角色，为农村地区和中小企业提供了宝贵的金融支持，同时也为投资者提供了相对安全的储蓄和投资渠道。因此，尽管规模不大，但乡镇银行在中国金融体系中的地位依然坚如磐石。