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银行利率涨了 定期存款的利率有必要取出来再存吗

当我们选择在银行办理定期存款时,银行会按照约定利率在存款期限内进行兑付。无论银行的利率是上涨还是下跌,定期存款的利率都不会随之波动。如果在定期存款期限内银行的利率上涨了,我们是否有…

当我们选择在银行办理定期存款时,银行会按照约定利率在存款期限内进行兑付。无论银行的利率是上涨还是下跌,定期存款的利率都不会随之波动。如果在定期存款期限内银行的利率上涨了,我们是否有必要将存款取出,再按照当前较高的利率重新存入,在理财方面,我们都希望能让自己的钱在银行赚取更多的利息,这是可以理解的。但是,在面对利率上涨时,我们需要考虑的是利率差额的计算。

1.要考虑提前支取定期存款会导致的利息损失

一般情况下,普通的定期存款是不支持提前支取的。如果存款人坚持取出存款,那么只能按照银行当日的活期利率进行计算。这意味着,如果存款时间越长,提前支取将导致的利息损失就越多。因此,在决定是否提前支取存款之前,我们需要清楚地计算出损失的利息。

2.重新存入后,我们还需要考虑能否弥补之前的损失

在考虑取出再存入是否划算时,我们不能仅仅看到利率上涨就冲动地取出存款,再重新存入。如果没有做好充分核算,盲目取出存款将导致损失利息,这是不明智的。

让我们通过一个例子来说明。假设在2018年10月,我们在银行存入了10万元的定期存款,存款期限为三年,利率为3.75%。按照正常情况,到期后我们可以获得11,250元,每年的利息为3,750元。然而,如果我们提前半年取出存款,假设2019年银行的存款利率为4%,那么三年的存款利息将达到12,000元。

在这种情况下,原本每年的定期存款利息是3,750元,而提前半年支取存款将损失1,700元的利息(即3,750元 – 活期利率0.35%的半年利息)。因此,提前支取存款再存入是没有必要的,甚至会导致亏损。

如果定期存款刚存入一两个月,而存款年化利率从3.75%提升到4%,那么提前支取再存款可能是划算的。但即使取出再存入,利息的增加也不会太多,除非有更高的收益率。

银行为了吸引存款,可能会调整存款利率,但这种调整通常不会太大。银行的利率一般不会大幅上涨,而是在原利率的基础上适度调整。因此,如果当前存款利率变动不大,取出再存入是没有必要的。即使存款利率达到5%,在银行定期存款了3个月或半年后提前取出再存入,尽管会损失一些利息,但5%的年化利率仍能够弥补损失。

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作者: xiaohuang

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