有钱还傻傻的存定期吗？银行经理提醒：高于20万元时，不要存定期

到底是“办理存款”还是“购买存款产品”，一时间引发网友们广泛争议。但是在银行工作的专业人士表示，如果有20万元时，不要再傻傻的存定期了，简直是白白的给银行打工。

这两年存款利率是一降再降，目前各大银行给出的活期存款利率甚至跌到0.2%，六大行的中长期存款利率也很难超过2.7%，就是在这样的情况下，居民的储蓄热情并没有因此而消退。

据央行给出的数据显示，居民存款在今年还在不断的增加当中。虽然人们热衷于把钱存在银行，但事实上很多人不注意，白白的损失了不少利息和其他的额外收益。

银行经理告知，如果手里有20万以上存款，不要再傻傻的存普通的定期了，这样存，收益甚至可能高出普通存款的一倍

可能有些人会觉得这个银行工作人员不就是想忽悠我们去购买银行所谓的那些高收益的保险理财产品吗？才不要上他的当呢。

确实，各大银行除了有存款之外，还销售各种各样的保险理财产品，并且工作人员在宣传时，这些保险理财产品的收益率，也要比定期存款高出一大截。

然而就是现在的市场情况，社保基金在去年亏损都超过了1,300亿元，更何况银行的这些保险理财产品不亏本就已经很不错了。

吃过亏的储户们也不再相信工作人员所推荐的这些保险理财产品，反而是热衷把钱存在保本保息的定期存款当中。

而这一次是我们误会了银行经理，他所说的存款方式，实际上就是办理大额存单。

大额存单是银行自主发行的一种存款，同样受存款保险的保障。只是由于大额存单是银行自主发行的，因此在发行额度上有限。

大额存单，大多数银行都是要求20万元起存，甚至有个别银行要求30万元起存，50万元起存。

大额存单与普通的定期存款有一定的区别，但也有很多相似性。保本保息就是他们最相同的地方，而不同之处则是大额存单所体现出来的优点。

大额存单产品的收益比普通定期存款高

银行自主发行的大额存单，其目的就是想要吸收到更多的存款，因此给出的存款利率是要比普通的定期存款给出高的。

目前国有6大行大多给出的定期存款利率：一年期利率为2.05%，两年期利率为2.35%，三年期利率为2.65%。

存款利率相较前两年来说是下降了不少，通过在网络上查找，发现目前仍有银行给出大额存单，年化利率能在4%左右。

这也就是说，同样的一笔钱存在银行，如果是选择大额存单，收益率将差不多是普通定期存款的两倍。

除此之外，银行发行的这种大额存单产品，是根据存款的期限以及存款的金额而给出不同的存款利率。

大致规律是遵从存款期限越长给出的存款利率也就越高；存款的金额越多，同样给出的存款利率也越高。

比如银行给出的20万元起存大额存单年，同期限的存款利率要比50万起存的大额存单的年化利率低一些。

举例说明，20万起存，一年期年化利率为2.1%；50万起存，一年期年化利率为3%；100万起存，一年期年化利率为3.2%。

大额存单更加灵活

普通的定期存款，相对来说它的灵活性是比较差的，必须期满后才能拿到相应的存款利息，如果提前支取的话，那么只能按照取款当日的活期利率计息。

如果是在银行存了100万元普通定期，当时选择的存款期限为两年，利率为2.5%，可是在存满一年后，就遇到突发情况，想要将这笔钱取出来。

而此时银行计算利息，是按照银行当日活期利率0.2%来计算，利息收益为：100万×0.2=2000元。

而如果当时将这100万元购买的是银行的大额存单产品，两年利率为3%，一年利率为2%。一样也是在存满一年后，遇到突发情况，那么有两种选择：

一种是提取部分存款以应付当时所需；另一种则是将这张大额存单进行转让直接拿钱走人。

对于第1种方式则是大额存单所特，有的靠档计息。

大额存单有几次提前支取部分存款，不影响剩余存款利息的特权？这也就是大额存单的靠档计息。

如果当时刚好存满了，一年遇到突发情况，想要提前支取部分金额，那么提取的部分金额则会按照定期一年的利率计算利息，而剩余的那部分存款将会继续与原存款存在银行。

但是有一点要保证的是，剩余的存款要达到该存款产品的起存门槛。

如果当时是提取了50万元，那提取的是50万元的利息，会按照定期一年的大额存单利率计息，50万×2%=10000元

而剩余的那50万元如果存到两年期满后再取出来，那么利息则为50万×3%×2=30000元。

综合来看的话，同样是存100万元，满足了预突发情况的必要取款期满后还能总共拿到40000元的利息，这足足比普通定期存款利息收益多了20倍。

而如果是选择将这笔大额存单直接转让，相对来说，不会损失任何的收益。

像这种100万元两年期限的大额存单，如果存满一年后想要转让的话，接手的人将会有很多。

也就是说100万元两年期限的大额存单，提前一年支取的话，那么你这笔大额存单的年化利率将依然会按照定期两年3%计算。

因为这一笔大额存单还剩下一年的期限，而你对外进行转让时，对方接手，相当于他拿到了一种一年期，年化利率为3%的存款产品。

像这样的存款产品，谁不心动呢？是对于转让人还是接手人来说，都是双方互利。

对于转让者来说，他能拿到的利息收益为100万×3%=3万元。(因为只存了一年，因此就拿一年的收益)

由此对比来看的话，大额存单的灵活性比普通定期存款高得多。如果遇到突发情况，想要使用资金，可以选择转让或者是提前支取，部分享受靠档计息的福利。

从这个方面来看，定期存款提前支取只能按活期利率计息，这样拿到的利息收益确实是普通定期存款的多倍。

在银行办理大额存单，还可以额外的领取相应的礼品。

一些小型商业银行为了吸收储户的存款，在开展大额存单活动时，还会赠送相应的礼物，存款金额越高拿到的礼品也越好。

把钱存在大额存单中靠谱吗？

有网友还是比较担心，认为古人说的很有道理，“不要把鸡蛋全部放在一个篮子里”自己家里的存款满打满算也不过20来万，如果全部存在一个银行风险太大了。

事实上这样的担心也不是没有缘由的，就在去年末，今年初的时候，河南村镇银行就出现了储户无法取款的情况。

对于储户来讲，银行存款能多拿一点利息确实比较好，但是更重要的是要保障自己存款本金的安全。

然而根据我国的相关法律规定，所有的银行都必须加入存款保险。存款保险条例也明确写到储户在办理存款时，只要存款金额不超过50万元，哪怕银行倒闭破产也能得到保险公司的全额赔偿。

因此如果是担心出现问题，那么在银行办理存款时，将金额控制在50万元以内就可以了。

为了保险起见，在办理这种大额存单时，最好是去银行柜台，要求工作人员出具相应的纸质存款凭证。

随着居民的储蓄热情高潮，现在各个银行的大额存单也是一单难求。要想成功的购买到大额存单，还需要一定的运气和技巧。

如果确定要购买大额存单，不妨提前询问银行的工作人员，该银行什么时候发售大额存单，提前准备好资金，在发售时立即抢购。

还可以关注该银行的公众号以及手里银行APP等渠道，这样也能比较及时的知道银行在发售大额存单。

出于保险起见，在这里再次建议，如果要办理大额存单，不妨去银行柜台，办理纸质的大额存单，相对来说安全系数会更高。