储户存款达到“这个数”，就会被“监视”？有3地已开始试点执行

银行规定存取款超过5万元需要登记，是为了保护我们的钱财安全。虽然有些人觉得这程序麻烦，但其实这个规定是为了咱们自己好。银行会问问钱的来路和去处，这是为了防止洗钱等非法活动。

央行为了保障大家的钱财安全，制定了不同地区的现金管理规定，根据当地经济水平设定了存取款上限。在河北、浙江和深圳等地，取现上限分别为10万、20万和30万。

这个规定有助于防止电信诈骗等不法行为，保护老百姓的权益。同时，央行也会更有力地打击洗钱和非法交易等犯罪活动。

01、管理制度的具体操作

新的管理制度运行方式很简单，就是当你的存取款超过设定的上限时，银行的监管系统就会启动。系统会查看你近一年的资金流水，如果发现什么不寻常的，就会迅速冻结你的账户。这一做法的目的很明确，就是保护你的钱财安全，同时打击各种违法行为。通过限制大额现金交易，可以减少网络诈骗、洗黑钱、非法买卖和逃税等不法行为。

不过，这个管理制度并没有一刀切的标准，而是因地制宜。目前，只有河北、浙江和深圳这三个地方开始试点实施。对于银行客户来说，如果你身处这些地方，超过规定的存取款上限，就会引起银行的关注和审查，以确保你的钱是合法的。这举措的目的是加强对资金流动的监管，保护老百姓的财产安全。同时，也为警方提供了更多破案线索，有助于打击犯罪活动，维护社会的安定和公平。

02、打击三种常见不法行为

为了保障大家的钱财安全，一些地方限制了取现的额度，主要是为了打击以下三种不法行为。

① 电信诈骗

以前老年人被骗的事情屡见不鲜，骗子常用的招数之一就是打动老年人的心，导致他们失去一生的积蓄。这种行为可谓令人愤怒。

现在，各大银行实行了大额现金管理制度，当大家在银行存取大额资金时，银行工作人员会密切关注情况，并监控资金流向。如果涉及诈骗，他们能够迅速采取措施并报警，以最大程度地保护大家的钱财安全。

同时，还出现了一种新型骗局，不法分子利用AI换脸技术实施诈骗，有人因此被骗走了数百万。骗术的具体方式是：不法分子使用AI技术，合成声音来模仿特定人物，通过AI换脸技术伪装成别人，在视频通话中表现出与真人无异的表情。

面对这种新型诈骗，请大家尽量提高警惕。在收到家人或朋友的转账要求时，最好先电话核实，以免成为AI诈骗的受害者。

② 打击非法洗钱活动

洗钱是什么？也许很多人不清楚。除了使用古董等方式，还有一种方法，是将非法获得的资金存入众多银行账户，然后不断进行内部转账，反复操作，这样资金的来源就被掩盖，警方难以追踪，黑钱变成合法。

为了遏制这种非法洗钱行为，实行了大额现金管理制度。

③ 预防逃税和偷税行为

你可以把存取款的追踪看作是为资金开了一张“数字身份证”，它可以关键地监管逃税和偷税行为。银行可以通过追踪你的存款和提款用途，发现并阻止各种非法资金流动，维护税收的公平性和市场的秩序。

写到了最后

此外，推行这项政策还是为了防止资金外流。在疫情爆发后，国内投入了大量资金用于抗击疫情，仅卫生部就获得了高达456.6亿的拨款。尽管国家大力支出，但国内仍然出现了物价上涨和通货膨胀等情况。为了防止资金贬值，一些人纷纷大量购置黄金，导致人民币贬值，这也导致了资金的大规模外流，对国家整体经济发展造成了影响。