大批老板的账户危险了？银行严查3类转账行为，随时冻结账户？

有消息称，人民银行将对私对私、私对公、公对公等多种转账行为进行严格监管，并对超过一定金额的交易进行报告和核查。这意味着，如果你经常使用私人银行卡进行大额转账，你的账户可能随时被冻结或查封。这究竟是怎么回事？为什么要对转账行为进行监管？

一、三类转账行为将被重点监控

近年来电信网络诈骗、非法集资、地下钱庄等犯罪活动高发，给社会和经济造成了严重的损失。这些犯罪活动往往利用非银行支付机构的支付账户进行资金的转移和清洗，逃避监管和追查。

为了打击这些犯罪活动，保护公众的财产安全，人民银行决定对非银行支付机构执行大额交易报告制度。以下三类转账行为将被重点监控：

（1）当日单笔或者累计交易额人民币5万元以上（含5万元）、外币等值1万美元以上（含1万美元）的现金收支。

（2）非自然人客户支付账户与其他账户发生当日单笔或者累计交易额人民币200万元以上（含200万元）、外币等值20万美元以上（含20 万美元）的款项划转。

（3）自然人客户支付账户与其他账户发生当日单笔或者累计交易额人民币50万元以上（含50万元）、外币等值10万美元以上（含 10 万美元）的境内款项划转。自然人客户支付账户与其他的银行账户发生当日单笔或者累计交易额人民币20万元以上（含20万元）、外币等值1万美元以上（含 1 万美元）的跨境款项划转。

这些大额交易信息将被推送至相关部门共享，并进行分析和核查。如果发现有违法犯罪、洗钱、逃税等可疑情况，将采取相应的措施，包括冻结或查封账户。

二、老板们的账户危险了？

许多人担心自己的转账行为会被监控，甚至被冻结或查封账户。尤其是一些老板们，他们经常使用私人银行卡进行大额转账，有些是为了避税，有些是为了方便，有些是为了应急。他们的账户是否会被监控，否会因此陷入麻烦？

根据报道，目前不仅是非银行支付机构，各个商业银行也都在执行大额交易报告制度，并对一些可疑交易进行预警和核查。这些可疑交易包括：账户长期不用，但账户中有小量余额；长期不用的银行卡突然启用，并同时出现发生大额交易；资金进入账户后便很快通过多个账户划转等。

这些交易会被系统识别为异常表现，系统预警后银行便会根据实际情况调降账户的限额或者直接冻结账户。此外如果客户自身银行账户没问题，但与涉及诈骗、洗钱等违法行为的账户进行交易，那此类账户也会被牵连受限制。如果你经常使用私人银行卡进行大额转账，你可能会面临以下风险：

转账行为可能会被视为可疑交易，触发银行和税务部门的监控和核查；转账金额可能会超过规定的限额，导致你无法正常完成转账或者支付手续费；转账对象可能会涉及违法犯罪活动，导致你的账户被冻结或查封；转账目的可能会涉及逃税或者洗钱等违法行为，导致你被追究刑事责任或者罚款。

三、如何合理合法使用私人银行卡

尽量避免使用私人银行卡进行大额转账。如果有正当合法的转账需求，应该使用对公账户或者其他合规的支付方式，并按规定缴纳税费和手续费。如果必须使用私人银行卡进行大额转账，应该提供相应的证明和说明，并保留好相关的凭证和记录。

尽量避免使用私人银行卡进行频繁转账。如果有正当合法的转账需求，应该尽量集中在一定的时间段内进行，并控制好转账的次数和金额。如果必须使用私人银行卡进行频繁转账，应该提供相应的证明和说明，并保留好相关的凭证和记录。

尽量避免使用私人银行卡进行可疑转账。如果有正当合法的转账需求，应该尽量选择信誉良好、合法经营的交易对象，并核实好对方的身份和账户信息。如果必须使用私人银行卡进行可疑转账，应该提供相应的证明和说明，并保留好相关的凭证和记录。

尽量避免使用私人银行卡进行非法或者不合理的转账。如果有非法或者不合理的转账需求，应该立即停止并反思自己的行为，并尽快改正。如果已经使用私人银行卡进行非法或者不合理的转账，应该主动向有关部门报告并承担相应的责任。

人民银行开始对非银行支付机构开展大额交易报告工作，并对超过一定金额的交易进行报告和核查。私人银行卡是个人财产的重要载体，我们应该合理合法地使用它，不要滥用或者滥用它。只有这样，我们才能保护自己的财产安全，避免不必要的风险和麻烦。