做好“大势已去”的准备？银行人：手握大量存款的人做好这5件事

这两年银行的存款利率是一降再降，但是居民存款的积极性却并未因此消退。据央行给出的数据显示，今年上半年居民存款增加11.09亿元，仅8月份居民存款增加了7877亿元，把钱存在银行里存了很多人理财的主要方式。

居民存款在不断的增长着，然而银行的存款利率却一年下调两次，大多数银行中长期存款的年化利率都跌到3%以下。

据相关专业人士表示，银行存款利率还有下降的空间，这也就意味着银行的存款利率可能还会继续下跌。在这样的情况下，手里握有大量存款的人应做好这几件事。

在办理存款时不要仅贪图存款的收益，要考虑好存款的安全问题

虽然根据国家相关法律规定，我国所有的银行和金融机构都必须加入存款保险，储户的存款只要控制在50万元以内，哪怕是银行倒闭破产，储户存款的收益和本金都有保险公司的全额赔付。

而我们国内有4000多家银行，大大小小的银行网点更是数不胜数。然而从裁判文书网上的相关案件上来看，这几年发生银行破产重组倒闭的情况也时有。

虽然我们的存款有存款保险的保障，但如果银行真的出现倒闭破产的情况，对于储户来说所遭受的损失也是巨大的。

就在去年年底河南村镇银行所发生的事情依旧历历在目，那些亲身经历过的人应该就能体会到其中的酸甜苦辣，眼睁睁地看着自己银行账户上的数字，却无法将钱从银行取出来。

虽然这些小型商业银行，村镇银行，地方性农商行等等给出的存款收益相对会高一些，但相对来说这些小银行的知名度较低，影响力较小，通过提高揽存的利率的方式来吸收存款，这实际上是在变相的压缩自己的利润。

而这些小银行要想实现盈利的话，则必须选择一些风险相对更高的产品进行投资，如果一个银行给出的存款利率太高的话，相对来说这个银行潜在的风险也就越高。

要知道银行的存贷利差，相对来说是比较固定的，存款的利率，以及借贷的利率都是受监管部门的监管，统一在央行固定的基准利率上进行一定的上下浮动。

今年出现问题的辽阳太子河村镇银行，辽阳农商银行等中小型银行申请破产的情况上来看，很多是因为经营不善等问题所导致的，而这其中就存在高息揽存。

因此，在看到一些小型商业银行，给出较高存款收益的同时，首先要意识到这家银行存款是否安全。

而确认该银行是否安全的方式其实也很简单，从网络上就能查找到该银行是否被监管部门处罚过，是否有很多官司纠纷等等。

银行办理存款时，不要过分地相信银行工作人员

在银行工作的朋友表示，现在银行给出的业绩考核任务是越来越繁重了，甚至很多时候不得不自己想办法去借钱存到银行。

对于银行工作人员来说，他们每个月每个季度都有相应的业绩指标揽存贷款保险产品，理财产品，都有相应的规定。

如果完不成这些指标，那么会直接影响他们的工资收益，甚至严重的还会遭受到相应的处罚。

所以，一些银行的工作人员，为了完成相应的业绩考核任务，会故意采用一些话术等方式，高息揽存，返利揽存，销售保险产品，理财产品，已完成自己的业绩考核，拿到相应的工资和奖励。

从裁判文书网上的一些案例就可以知道，一些上了年龄的老人，由于相信银行工作人员，自己用于养老的那些存款，稀里糊涂的就变成了保险产品。最终打官司的时候，我很难拿出相关的证据证明是银行工作人员虚假宣传所导致的，因为上面的签字手印都是办理业务人所写下的。

所以说在我们去银行办理存款等业务时，不要过分地相信银行的工作人员，尤其是在面临一些要签字的情况时，仔细阅读好相应的条款，避免发生不必要的麻烦和损失。

办理存款时选择最适合自己的存款，而不是利率最高时间最长的存款

在银行办理存款时我们能发现，相对来说定期存款的期限越长，银行给出的存款利率越高，目前一些小型商业银行定期5年的存款利率依然能给到4%左右，而普通的定期一年存款利率也仅有2%左右。

有些时候我们去办理存款时，只考虑了存款的收益问题，而没有考虑资金的流动性。一旦遇到突发情况提前支取资金的话，将会面临较大的利息损失。

例如将100万元存入银行定期5年银行能给到的存款利率为4%，而普通定期一年的存款利率，银行能给到2%。

如果将100万元存入银行，选择定期5年的存款产品，但由于遇到突发情况，存了一年后就要将钱取出来，而银行此时计算的利息是取款当日的活期利率0.3%，根据相关的计算，得知100万元存款存了，这一整年拿到的利息只有：100万×0.3%=3000元

而如果当时这100万元选择的是定期一年存款，刚好存了一年后遇到突发情况要把这笔钱取出来，那么此时能拿到的利息为：100万×2%=20000元

同样是100万元存款，选择一个适合自己的存款，期限拿到的利息收益，反而要比当初银行给出利息收益承诺的长期存款高。

所以说在银行办理存款时，要选择一个适合自己的存款期限办理存款，如果不确定的话，那么不妨选择循环式存款方式。

具体的操作步骤为将存款金额分成若干等份，按照定期一年、两年、三年、5年等方式存入银行。

第1笔存款到期后，如果不使用，就选择存为定期5年存款产品。而此时上一年办理的定期两年存款产品，到期时间只有一年。

这样的存款方式就是每一年都有一笔存款能够到期，相对来说资金的流动性也更强。

不过还有一个更好的存款方式，就是选择大额存单，大额存单的流动性也比普通的定期存款要高。

大额存单取存门槛为20万元存款金额越多，给出的利率相对也越高。大额存单有靠档计息的待遇，只需要保障剩余的存款，超过尺寸门槛要求那么提前支取的部分存款按照活期利率计息，不影响剩余存款的利息。

从目前银行存款利率一降再降，大额存单一单难求的情况下，想要购买到大额存单，就必须提前蹲守，甚至有时候要拼手速，凭运气。

掌握一定的理财专业知识

目前的银行存款利率是一年比一年低，而相关的专家也表示银行存款利率还有下调的空间。

我们参考一些发达国家银行存款利率的情况上来看，随着国家经济的快速发展，最后大多数银行的存款利率将会逐渐的趋近于零利率。

而在这样的情况下，依靠银行存款进行理财显然是不行的，对于大多数普通人来说，就要求掌握一定的理财专业知识，才能使得自己的资产不那么快的贬值。

这样就可以避免单一的依赖存款业务，掌握多种投资理财方式，能够在更大限度上规避风险，获得相应较高且稳定的收益。

财不外露，低调处置财富

苍蝇不叮无缝的蛋，一个人如果拥有大量存款后一直是处于高调炫耀的状态，那么很可能会带来种种不必要的麻烦，甚至灾祸。

我们都说借钱的是大爷，要钱的是孙子，如果在他人得知你拥有大量存款之后，那么就会面临源源不断的借钱请求。不借钱可能会损伤亲情、友情，而一旦借钱想要把钱要回来，几乎是不可能。

除此之外，如果财富外露的话，被一些有心之人得知，他们会采用各种各样的方式来骗取你的钱财，很多电信诈骗的案例都是由于个人的信息被泄露，最终才被犯罪分子得手。

从目前的经济情况上来看，拥有大量存款的人相对来说生活的更加舒适，但是银行的存款利率一降再降，安全性高，收益稳定的国债收益也进行了下调。

在这样的情况下，依靠单一的存款零风险的国债等理财方式，想要使自己的资产不贬值，很难。掌握一定的专业理财知识，让自己的鸡蛋不放在一个篮子里，相对来说在一定程度上能将风险调控在一定程度，也能够更好地保障自己的财富。