手握定期存款的，建议做好这三个准备，很多人都没有意识到

受传统文化影响，存款好像是在我们国人的脑子里扎了根，这也在一定程度上反映了人们对未来生活不确定的担忧，也表示着人们对稳定生活的向往。

尤其是在经历了疫情的这么些年，越来越多人意识到储蓄的重要性。在面对工作的不确定，疾病的不确定等多方面情况时，存款是一种有效的应对方式。

而存款储蓄的方式有很多种，有些人选择把钱进行投资，或购买相应的理财产品，也有些人热衷于购买相应的保险产品，还有一部分人喜欢把钱存银行拿利息。

从这两年银行的存款以及理财等收益方面上来看，大多数人都把目光转向了银行的定期存款。

前段时间央行公布的数据显示居民存款还在以一定的速度在增长的，虽然人人都说现在工作难找，人人都说现在的收入出现了一定程度的下跌，但是银行的居民存款总额还在悄悄的稳步上升。

而那些人说投资也好理财也好，能有高收益的人也再一次被市场啪啪地打了脸。就在前几天相关部门公布了社保基金2022年的盈利情况，连续多年一直处于盈利的社保基金，在去年也亏损了1,380亿元。

社保基金在去年都出现了如此亏损，何况对于普通人来说，这两年能赚到钱的，又有几个呢？

从目前的市场环境来说，无论是股票基金还是其他的理财投资产品，相对来说风险都比较大。

而大多数人又没有专业的投资知识以及丰厚的投资经验，盲目的入市，最终所面临的大多都是亏损的情况。

对于绝大多数普通人来说，钱大多都是存在银行里，主要原因有这么两点：第一，银行存款能保证存款本金的安全；第二，把钱存在银行里有利息。

但是你知道吗？我们把钱存银行，定期实际上也需要掌握一定的方式方法，银行工作的朋友告知，如果你把钱存在银行，那么至少要了解这几个方面，否则的话可能会产生不必要的损失和麻烦。

把钱存银行，要考虑存款的安全性

根据国家相关规定，所有的银行和金融机构都加入了《存款保险》，相对来说只要储户控制存款金额不超过50万元，哪怕是银行倒闭破产了，储户的存款本金和收益都能得到保险公司的全额赔付。

但是我们常常在存款时忽略了这个问题，如果银行真的出现倒闭破产了，又该怎么办呢？就算有存款保险条例的保障，那么在等待破产清算等待理赔的过程中，遇到突发情况，想要使用自己的资金又该怎么办呢？

想必去年就有一些朋友深有体会，眼睁睁地看着自己的钱在银行里存着，可是那几家村镇银行就是不提供取款的途径，只能盯着账户上的数字拿他没有任何办法。

所以说，把钱存在银行存款的本金和收益确实有保障，但相对来说这个安全性，有些时候不仅仅是存款本金和收益，还有更多的是我们存款人的心理。

从各大银行给出的存款利率上来看，现在中长期存款的年化利率也大多低于3%，只有一些小型商业银行，地方性商业银行，或者是村镇银行给出的存款收益相对比较高，现在仍有极个别小型商业银行，年化利率能给到4%左右。

但是一定要注意这些小型商业银行在这两年倒闭、破产、重组的也并不少。所以说在存款时不仅仅要考虑存款的收益问题，还需要考虑存款的安全性。

尤其是一些老年人，由于年龄的增长，身体和记忆力都会出现一定程度的衰退，这使得他们很容易被骗子所欺骗，一些不法分子会利用老年人的信任，以及对金融知识的匮乏，采用各种各样的手段骗取他们的存款。

在裁判文书网上就有很多这样的案例，某地区的农村信用社员工，以代办员的身份从老人手里拿走了钱，开了假的存款凭证，最终被法院判决，而老人到死了都没有拿到这一笔钱。

那么如何保障自己存款的安全呢？

去银行柜台办理存款，并要求银行开具纸质的存单。在法院工作的朋友告诉我，自己经手过很多与银行的关系，对于储户来讲，拿有纸质存单的官司的胜率在100%。

纸质存单黑纸白字，上面清清楚楚地记载了存款的时间，存款的期限，存款到期后的收益等等各项问题，上面还会加盖银行的业务专用章以及经办人的专用章等等。

所以有时候不要省事，不要图方便，去一些其他的途径办理存款。去银行柜台利用纸质存单或存折办理存款，相对来说它的安全系数更高。

第二，在选择一些小型商业银行办理存款时，最好提前去网络上查找该银行的相关信息，如果发现该银行出现被监管部门多次处罚或者是有大量的司法纠纷时，在存款时就一定要更加格外的注意，如果实在是要把钱存入，一定要将存款的金额控制在50万元以内，并且在银行柜台用存单办理存款。

存款时尽量满足资金的流动性

很多时候我们在存款时会追求高收益，但往往也会忽略资金的流动性。要知道定期存款，可是期满后才能拿到相应的收益，一旦提前支取的话，只会按照取款当日的活期利率继续，相对来说这样的利息损失是较大的。

一般来说银行的存款是期限越长，存款利率给的越高，例如目前部分银行定期一年存款利率是2.1%，定期两年存款利率是2.75%，定期三年存款利率是3%，定期5年存款利率可能是3.25%。但是在办理存款时，往往有些人会想着多拿点利息，而选择存期较长的存款产品。

但实际上这就给自己的存款带来了一定的不便，首先如果是选择定期5年的存款产品，那就要确保这笔资金在5年内不会提前支取才能拿到相应的利息。

而如果存款人遇到突发情况急需用钱的话，那么则需要提前支取这一部分的存款，那么相对来说损失的利息可能会比较多。

如果是一笔10万元的存款，选择的是定期5年存款产品，但是实际上只存了三年就需要提前支取，按照存款的活期利率0.3%来计算的话，10万元三年的利息仅有10万×0.3%×3=900元。

而如果当时这一笔10万元的存款选择的是定期5年存款产品刚好存满了三年支取的话，按照三年定期利率3%计算，那么这笔10万元的存款，三年的利息为10万×3%×3=9000元

同样是10万元，同样存了三年，利息却相差10倍。所以说对于存款人来讲，选择适合自己的存款期限的存款产品更合适，不要一味的追求存款的收益，也要考虑资金的流通性。

如何避免定期存款提前支取所带来的利息损失呢？

实际上避免定期存款，提前支取所带来的较多的利息损失可以选择采用阶梯存款方式将存款金额分成多个份，按照不同的期限在银行办理存款。

银行的定期存款产品，有定期3月，定期6月，定期一年，定期两年，定期三年和定期5年的存款产品。

将一笔大额存款分成多个等份，按照不同的期限全部存在银行，如果当存款到期后这笔资金不需要使用，那么就又选择最长期的存款方式，那么这样如此循环，就能确保每三个月都有一笔存款按时到期。

如果有急需用钱的情况下，需要提前支取，那么也能够按照资金的使用需求选择一笔将其取出来就可以，这样能够避免存款利息的损失，也能获得较高的利息。

除此之外，如果存款的金额超过20万元的话，那么可以选择办理银行的大额存单。相对来说大额存单的流通性比普通定期存款要高，不仅可以用于直接交易，而且还可以靠档计息。

大额存单是银行自主发行的一种存款产品，也受存款保险的保障，而且大额存单的流通性相对来说较高，可以在银行等相关平台直接用于交易变现。也可以直接用于银行抵押进行贷款。

除此之外，大额存单，还可以享受靠档计息的待遇。只要确保存款剩余的资金达到起存门槛要求，那么提前支取的部分资金并不影响剩余资金的利息计算，提前支取的部分资金按照取款当日的活期存款利率计息。

所以说还是钱多比较好，最起码大额存单要比普通定期存款流动性更强。

现在的银行存款利率越来越低，大额存单也大多是一单难求，对于普通人来说又有一笔存款本就很不容易，如果在遇见什么突发的情况，那简直就是煎熬。

所以，手握定期存款的人应当知道，在办理存款时首先要考虑存款的安全性问题，其次在考虑存款的流动性，之后才是考虑存款的收益。

而据相关专家表示，银行目前的定期存款利率仍有下降的空间，这也就意味着对于我们绝大多数普通人来说，如果仅仅依赖于银行普通定期存款的收益，很可能在将来会行不通，甚至会像一些发达国家一样存款的利率，逐渐趋近于零。

在这样的背景下，探索更多更好的投资理财方式，或许是我们大多数人都需要学习的。掌握相应的理财专业知识，学习如何理财，如何抵抗通胀并保持自己财富增值，或许需要我们为之更加努力。