为什么很多人越理财越穷？银行行长告诉你没有选对理财产品-财经界

一个“你不理财，财不理你”就诱惑了众多人成了理财的迷弟迷妹，毕竟跟谁过不去也不会跟钱过不去，但生活的鞭子教育了所有的人：“钱不是万能的，但没钱是万万不能的。”

现实不仅是给我们对财富的追求浇了凉水，更是让投资者懵圈了，为什么很多人越理财越穷呢？说好的理财就是钱生钱然后坐拥“睡后收入”呢，结果不仅没有看到钱生的钱，反而钱她妈被人拐跑了。银行行长凌晓告诉你：大多数人理财理错了，没有选对理财产品是根本的原因。

本文分三个部分：

*为什么现在越来越多的人理财会越来越穷？因为他们都理错了

*未来普通人理财必须坚守的几大原则是什么？找到属于自己的钱

*普通人理财适合选择的路径和方式有哪些？

第一部分，为什么现在越来越多的人理财会越来越穷？因为他们都理财理错了

近几年我国很多中产家庭财富大幅度缩水，核心的问题是听信了理财而从事了错误的理财，主要是以下六种：

一是轻易让自己的孩子上贵族学校和国际学校导致人财两空。不要让自己的孩子输在起跑线上忽悠了很多家庭错误地投资自己的孩子。近几年，让孩子上贵族学校和国际学校的家庭特别多，曾经有朋友吐槽自己的老婆一定要让孩子上私立贵族学校，每年的学费近二十万，但是他一个月的收入只有1万元。很多家庭花光家庭积蓄让自己的孩子上贵族学校和国际学校，每年的学费少的十几万、多的几十万。然后再面临未来巨大的出国留学费用，有一北京母亲求助“大衣哥”50万资助留学的孩子、有一母亲呼吁网友捐助自己留学的孩子完成留学，都是难以支撑孩子的未来费用。

二是盲目创业导致自己的投资血本无归。创业似乎成了几乎所有人的梦想，财富梦和老板梦更是很多家庭的财富梦魇。最近几年有一句名言：不怕富二代纸醉金迷，就怕富二代证明自己。说的就是一些富二代创业失败后，可能给整个家族财富带来损失。连富二代都是如此，普通的家庭如果创业失败对家庭财富的损失就更致命了。现实中想创业的太多了，但又有多少真的能够创业成功呢？创业失败率十有八九，而创业原因千奇百怪：有的受老板批评而辞职创业、有的觉得上班太约束而创业、有的要赚大钱而创业、有的则是看到别人创业挣钱了而创业，但真的具备了创业的条件和能力了吗？各种关于创业的言论也是比比皆是：

朋友想知道，如何利用两万元创业实现月收入过万元的梦想、有的人已经负债累累还在做着创业的执着，更有农民兄弟抱怨：为什么银行都不支持农民创业呢？最终导致一些家庭创业失败而对家庭财富造成致命损失。

三是陷入做各种期货、大宗商品、保本保息的高收益投资陷阱。近几年，金融投资陷阱已经洗掉了很多小康家庭，某财富2300亿元财富暴雷涉及到100万元以上投资金额的15万名投资者，而仅2018年全国公安机关共立案侦办非法吸收公众存款、集资诈骗等非法集资犯罪案件涉案金额约3千亿元，2018年以来全国共打击处置非法集资案件1.5万余起，涉案金额1.1万亿元人民币。各种金融投资已经成为中产的财富收割机，大多数家庭财富都陷入过各种财富投资陷阱损失惨重甚至一下子洗贫。

四是落入买房投资陷阱导致家庭财富大幅度缩水。我国的房地产已经从投资时代向居住时代转变，更重要的是我国的住房价格处于相对高位，谨慎投资买房仍然是必然的选择。我们经常受到买房投资的忽悠陷阱，房产中介、开发商和一些专家仍然在继续忽悠房价一定会上涨，实际上北京海淀区1100万元学区房已经下降到610万元，一些三四线城市的房价下跌惨重，一些投资者的住房价格甚至遭到腰斩。一些住房投资者大量贷款买房出现家庭现金流断裂。

五是没有足够的投资能力而落入股市投资陷阱。股市曾经被称为未来我国居民家庭财富保值增值最重要的渠道之一，但我国股市的散户却长期投资亏损，大量的不合格投资者被机构和专家的恒牛、长期牛所蛊惑而贸然入市，导致股市成为散户投资者的割肉机，有数据显示，我国股市2022年的两亿股民有92.51%的散户处于亏损、人均亏损约13万。如果没有投资能力而盲目跟风投资股市，必然导致资产大量缩水。

六是各种基金投资导致资产大幅度缩水。很多人被“专业的人干专业的事”所蛊惑，更受一些基金一年收益翻倍所诱惑，但现在基金已经异化为专业的人做专坑人的事，截止2023年3月31日151家公募基金管理人披露的2022年年报数据，合计亏损金额达到14547.80亿元；大量的基金投资者被基金经理坑的亏损惨重，去年六月到今年六月4650支主动管理型基金中有3807支亏损的，亏损比例竟然高达82%。而一些基金公司和基金经理却通过收取大量的管理费和各种可能的灰色收入而赚的脑满肠肥。

盲目理财、过度理财、理错财都导致家庭理财越理越穷，你知道了吗？

第二部分，未来普通人理财必须坚守的三大原则是什么？找到属于自己的钱

既然理财越理越穷是不是就不需要理财了呢？并不是。越理越穷的家庭是因为理财理错了。

而普通人的家庭理财必须坚守三大原则，才能赚取属于你自己的财富，确保财富越理越多。

第一大普通家庭理财必须坚守的原则是，不亏就是盈。

富裕家庭投资理财的基本理念就是要确立不亏就是赢的原则，才能确保富裕家庭的现金财富不缩水，现实已经无数次证明，创业、风险投资都是导致富裕家庭资产缩水的最重要方式，风险投资绝对不是一般富裕家庭保住家庭钱袋子的法则。高风险投资、赚快钱、高收益理财、保本保息高收益理财投资都是家庭理财的大忌，而正是理财投资过于贪婪才导致理财投资越理财富越少。而高净值家庭的理财投资方式偏向谨慎，就是抓住了理财投资不亏即盈的基本逻辑。

第二大普通家庭理财必须坚持的原则是：永远不要想赚取不属于自己的钱。

每个人由于经历、学历、认知的差异，只可能会对某一方面有较强的认知，而你的投资理财就必须建立在你的认知上。很多人都追求着赚更多的钱，但却忽略了一个基本的事实：人永远赚不到自身认知以外的钱。

这个世界最大的公平在于：当一个人的财富大于自己认知的时候，这个社会就会有100种方法来收割你，直到你的认知和财富相互匹配为止。很多人靠运气取得成功赚取了很多钱，但这些钱又通过错误理财而亏掉，因为你所亏的每一分钱，都是对这个世界认知有缺陷而造成的。

所以，在家庭理财投资方面，你只赚取你认知能够赚取的钱，而不是盲目地去理财投资赚钱。

第三大普通家庭理财投资必须坚持的是，不要把自己赚钱的希望寄托在别人身上，哪怕这些人是专家。

所有的投资理财都要牢牢地掌握在自己手里，从而正确地赚取自己认知的钱。

无论是理财还是投资，一定要坚持一条基本的原则，牢牢地掌握在自己的手里，不管是各种财富管理机构的理财、还是各种高息保本保息投资，都是因为把自己赚钱的可能交给了别人；而基金、信托等也都是把自己的财富完全交给了所谓的专家，从而还能剩下多少完全由专家说了算。要投资自己投、要炒股自己炒，亏了自己认，赚了穷开心。