银行行长独家揭露中产家庭保住财富的八大要点：如何守住你的钱

网络上曾经流传很多中产家庭返贫的事例，也许每个人的问题并不相同，但最终的结局都是一样。因此，这说明中产家庭守住家庭财富既有必要又非常难。银行行长凌晓多年的银行管理经验独家揭露，中产家庭要守住家庭财富千万不要做这八件事，否则中产家庭返贫指日可待。

中产阶级对社会稳定和社会公平起到重要作用，对社会经济的发展、经济的修复以及我国经济的转型作用更是明显。但我国中产阶级的比重相对较低，数据显示我国中产阶级家庭仅占总人口的比例约为7.5%。近几年我国很多中产家庭财富缩水，目前大约有3000万个家庭。中产家庭要守住家庭财富千万不要做的八件事，我们看看到底哪八件事不能做呢？

第一件事是，千万不要轻易让自己的孩子上贵族学校和国际学校，否则可能人财两空

曾经有一个朋友吐槽，他一个月收入1万元的小职员，老婆一定要让孩子让私立贵族学校，每年的学费近二十万，为此家里已经纷争不断。很多家庭只要有一点钱就想让自己的孩子上贵族学校和国际学校，每年的学费少的十几万、多的几十万，连续多年的贵族学校或国际学校几乎将掏空家庭的所有的积蓄。同时还面临着未来要出国留学的巨大费用，而且这些学校培养的孩子将来根本无法在国内过普通人的生活，一旦家庭财力难以支撑孩子的未来，这样的孩子是让人非常担忧的。

如果你的家庭没有足够的财力，千万不要想把自己的孩子培养成贵族，因为你养不起。

第二件事是，盲目创业是中产家庭的大忌，可能会导致血本无归

不知道从什么时候开始，创业成了几乎所有人的梦想，更是一些中产家庭的财富梦和老板梦。有的人在公司受老板批评就怒而辞职创业，有的觉得上班受约束不如创业，各种关于创业的言论也是比比皆是：

朋友说，自己想创业，但老婆只给了两万元钱，如何利用这两万元钱实现月收入过万元的创业梦想呢？你是不是觉得太不现实了？

有朋友说，自己已经负债累累，每月经济来源跟不上还款的要求！自己想创业没有资金怎么办？都已经负债累累了还在做着创业的执着。

有朋友质疑：普通家庭宁愿贷款上百万给孩子买房结婚，为什么不给孩子钱让他们创业？

更有很多农民兄弟抱怨：现在国家都在实施振兴乡村战略，乡村振兴的基础是农村市场化发展和农业商品化的发展，那为什么银行都不支持农民创业呢？

但实际上，创业并没有那么容易，创业失败者十有八九，很多成功者都是经过多次失败以后才成功的。而一般家庭的创业失败几乎对家庭财富是致命的损失。

最近几年有一句名言：不怕富二代纸醉金迷，就怕富二代证明自己。说的是一些富二代利用家族财富创业失败时，可能会带来整个家族财富的损失。连富二代创业失败都是如此，普通的家庭创业失败对家庭财富就更致命了。

第三件事是，千万不要投资商铺，因为“一铺养三代”的时代已经过去了

投资商铺是以前很多有钱人的常规操作，但现在来看，投资商铺并不是一个好的选择，因为过去曾经遵守的“一铺养三代”的时代已经结束了。

商铺不能投资的根本的原因是商铺的经营越来越难，商铺越来越冷清似乎成为人们的共识。过去大街小巷上繁华无比、熙熙攘攘的各种小商铺早已经失去了往日的辉煌，大商场的客流量都已经大不如前，而各种小商铺虽然不能说是凄凄惨惨但是也是冷冷清清，很多大街小巷的商铺关门或者转让的速度比以前大大增加，现在已经很少看到以前大街小巷的品牌店、服装店、日用品店，商铺的市场繁荣已经不再。

在这种大的趋势之下，投资商铺会出现较大的不确定性，投资商铺的收益也将面临比较大的不确定性风险：一是投资商铺的价格也可能会出现下降的风险难以做到保值；二是商铺的租金可能会出现下降的风险趋势导致投资收益下降；三是商铺收益存在空租率的风险；四是商铺的供应越来越多，对投资商铺也会有较大的负面影响；五是商铺未来的转让变现存在非常大的不确定性。

中产家庭投资商铺可能面临另外一个现实：一铺穷三代。

第四件事是，千万不要做各种期货、大宗商品、保本保息的高收益投资，因为那多半是投资陷阱

近几年，金融投资陷阱已经洗掉了很多小康家庭，先不说那个某财富2300亿元财富管理涉及到100万元以上投资金额的15万名投资者；也不说各种社会财富投资造成的投资损失，仅2018年全国公安机关共立案侦办非法吸收公众存款、集资诈骗等非法集资犯罪案件涉案金额约3千亿元，2018年以来全国共打击处置非法集资案件1.5万余起，涉案金额1.1万亿元人民币。

而期货投资的风险也不是一般投资者能够承受的，很多投资者根本不了解大宗商品投资，而只要以保本保息还收益高的各种投资和理财几乎都是骗局。

各种金融投资才是中产的收割机，也是导致家庭财富缩水的重要原因。近几年被称为我国中产被消灭的时代，而大多数家庭财富都陷入过各种财富投资陷阱。

第五件事是，谨防买房投资陷阱，否则会导致家庭财富大幅度缩水

我国的房地产面临着一个非常大的转变，即从投资时代向居住时代转变，虽然目前的大环境和政策走向是房地产回暖趋势，但推动房地产的健康发展、大力推动保障住房建设仍然对房地产市场的未来产生不可预期的影响。

更需要重视的是，不可否认我国的住房价格目前处于相对高位，如果不是以居住为目的，谨慎投资仍然是必然的选择。但我们经常受到买房投资的忽悠陷阱，房产中介、开发商和一些专家经常忽悠我们房价一定会上涨，甚至有专家提出一线城市的住房均价要上涨到30万元甚至50万元。但实际情况却是，北京的房价六年没有上涨，目前有一些网友说北京的海淀区学区房成效价格由1100万元下降到610万元；而一些三四线城市的房价也出现了一定程度的下跌，一些投资者的住房价格甚至遭到腰斩。

因此，要警惕高位买房成为接盘侠，更要防止大量贷款购买成为还贷负担，否则一旦家庭现金流出现问题就彻底悲催了。

第六件事是，防止以抵御通货膨胀为名义的贷款陷阱，因为大多数人无法承受贷款偿还风险

不知道从什么时候开始，各种关于持有现金会贬值、存在银行会贬值、穷人存款富人贷款特别流行，各种贷款中介机构、民间放贷机构、网络借贷机构和社会财富机构大力忽悠一些人钱存放在银行就是贬值、贷款拿到就是赚到，鼓励人们无视自身的能力和需求而大量贷款，结果很多人陷入贷款投资陷阱，最终难以支付高额的贷款利息、有的贷款利率甚至高达100%以上，到期以后还要承受着各种暴力催收，有的家庭因为贷款无力偿还而倾家荡产。

本来是通过贷款抵御通货膨胀风险、实现家庭财富的快速翻番，结果却是家庭原有的财富被贷款给消灭了。

第七件事是，如果你没有足够的投资能力，请谨防股市投资陷阱

股市曾经被称为未来我国居民家庭财富保值增值最重要的渠道之一，一些券商分析师和券商首席经济学家也经常忽悠我们说我国的股市是恒牛、长牛股市，从而忽悠了大量的不合格投资者贸然入市，从而导致股市成为散户投资者的割肉机，有数据显示，我国股市3000天保卫战已经包围了十几年，而2022年两亿股民有92.51%的散户处于亏损、人均亏损约13万；2021年股民平均每人亏损4万多元。

股市投资不是不能投资，要考虑自身的投资能力、投资专业的把握、价值投资的选择，而不是盲目跟风投资，从而导致资产大量缩水。

第八件事是，谨慎进行各种基金投资，因为基金投资已经太不专业了

基金曾经被认为是“专业的人干专业的事”，也曾经创下过不俗的投资成效，但是近两年基金投资已经从专业的人做专业的事异化为专业的人做坑人的事，大量的基金投资者被基金经理坑的亏损惨重。以公募基金的业绩为例，几乎让人实在不忍再看，据截止2023年3月31日151家公募基金管理人披露的2022年年报数据，合计亏损金额达到14547.80亿元；去年六月到今年六月4650支主动管理型基金中有3807支亏损的，亏损比例竟然高达82%。更让人无语的是，一些明星基金经理成为基金亏损的重灾区，兰兰经理的中欧医疗创新C亏损达53%，坤坤的易方达精选亏损则达到33%。与此同时，基金公司和基金经理却通过收取大量的管理费和各种可能的灰色收入而赚的脑满肠肥。