未来已来：我国商业银行还远远没有到“向死而生”的残局

近期，我国商业银行面临着前所未有的挑战与选择。不仅经济形势复杂多变，而且银行行业内部也存在一系列问题，使得银行们需要在未来的发展中做出明智的选择。这里将分析当前银行面临的主要因素，以及商业银行可能面对的未来选择和挑战。

一、营业收入和利润增长双下降

今年以来，我国商业银行面临了营业收入和利润双双下降的局面。尽管国内生产总值表现出一定的增长，但银行的盈利能力并未同步提升。数据显示，前三季度我国商业银行实现净利润1.9万亿元，同比仅增长1.6%。工商银行、农业银行和建设银行的营业收入同比下滑，净息差也在持续缩小。这一趋势预示着银行业将陷入盈利能力难以持续增长的困境。

尽管我国经济复苏，但金融环境变化和利率市场化等因素对银行的影响不可忽视。银行需要面对不断下行的净息差，这将对其盈利能力带来巨大压力。如何在经济增长的同时保持盈利水平，成为商业银行亟待解决的问题。

二、 主流银行集体宣言支持经济发展

在盈利压力的同时，我国五大国有银行发布了一份被称为“集体宣言”的声明，表达了对我国经济发展的强力支持。五大银行分别提出了未来的发展重点，包括科技金融、普惠金融、乡村振兴战略金融服务、绿色金融等。这表明银行在面临困境时，仍然坚定地选择支持国家经济发展，肩负起时代责任和历史使命。

尽管这一宣言显示了银行的担当和对国家战略的积极响应，但也引起了人们的思考。在盈利能力面临压力的情况下，银行如何平衡经济责任与自身可持续发展，是需要深入研究和谨慎决策的问题。

三、商业银行不断趋向“三不像”

商业银行在发展过程中逐渐失去了传统银行的特征，越来越呈现出“三不像”的状态。首先，银行的行政编制和行政级别逐渐淡化，更像企业而非政府机构。其次，银行在承担政府职责方面越来越多，部分高管在地方政府任职，推动了地方政府对金融的关注。这使得银行事实上已经不再是传统意义上的商业机构，而是在政府和市场之间扮演着双重角色。

这种“三不像”状态既使得商业银行在市场化和商业化过程中失去了一些传统特征，又使其在承担政府职责时面临更多的政策和监管压力。如何在这一现实中找到平衡，成为银行未来发展的一个重要课题。

四、面临的选择与挑战

在未来发展中，商业银行需要面对的选择和挑战不可避免。
1.银行是否应该主动承担更多的政府职责，成为国家战略的执行者，还是坚持回归商业银行的本源，专注于提升自身盈利能力，是一个需要慎重思考的问题。当前，商业银行已经在承担社会责任、支持国家战略等方面付出了巨大努力，但如何在这些社会责任中保持盈利水平，值得深入研究。

2.商业银行是否要顺应时代的潮流，加大科技金融、普惠金融等新业务的发展，还是坚守传统金融业务，保持稳健经营，也是需要认真考虑的问题。科技的发展已经对银行业产生了深刻影响，而普惠金融则是金融服务的新方向。银行需要在创新与稳健之间找到平衡，适应时代变化，抓住新机遇。

3.商业银行在面对监管的同时，也应该加强自身的内部管理和创新能力。监管力度的加大不仅要求银行更加严格地遵循政策和规定，还需要银行具备更强的风险管理和内部控制能力。在日益复杂的市场环境中，银行需要不断提升自身的管理水平，保持竞争力。

未来，我国商业银行面临的选择和挑战将更加严峻。在经济发展、市场竞争、监管力度等多重压力下，银行需要谨慎决策，明确发展方向。既要担当社会责任，支持国家经济战略，又要保持良好的盈利水平，实现可持续发展。这需要银行深刻理解自身的角色和定位，积极适应市场变化，同时不断提升自身的创新和管理能力。只有如此，商业银行才能在未来的挑战中取得更大的发展。