麦肯锡管理咨询在最近的一篇名为《时不我待、只争朝夕：中国银行业布局生态圈正当时》的报告中指出：“银行具备牌照、低成本资金、金融级风控、线下网点多、强大的地方政府和B端企业关系以及客户信任等优势，应积极布局生态圈战略以实现转型“。

2. 开发方式

链式批量开发：通常来说一个销售方有多个采购方，一个采购方有多个供应商，通常采用优中选优的策略，第一个优是选择比较优质的中小企业，类似供应链金融中的小型核心企业，基于此中心节点的交易对手，优先选择贸易关系稳定、绩效表现较好的批量贸易伙伴。并进一步设计反向拉动，双向拉动最终达成网络化的小微企业交易图谱，而交易节点和网络越完善，可进一步降低小微风险诸如观察多家同时出现订货下滑即可准确预测对手经营状况异常。

3. 风险管理

链式小微的风控特点是双端和双重风险管理体系。双端指交易双方风险均要评估，交易风险管理与小微主体风险结合，小微企业广泛存在的问题是可信赖业务数据的缺失或偏差，而交易对手的数据可以反向交叉。反观目前市场上如个人经营性贷款产品等，小微企业天然的主体经营风险高，尤其是个人主体数据监管日益合规趋势下，不存在绝对的主体风险评价，因此必须以主体风险评价为基础。至于交易环境中，交易环境背景和交易对手数据，在主体风险的基础上增强了优中选优的族群选择、符合历史习惯的用信管理（类行为评分卡）和更加准确高效的非现场贷后管理等方式。

4. 产品设计

线上化。线上化是链式小微的基础。小微金融应向消费金融学习借鉴。商业银行尤其是区域性商业银行脱虚向实的发力主战场，应是消费金融和小微金融。如互联网发展趋势，ToC的消费金融是上半场，小微金融则为下半场。链式小微应大量借鉴消费金融的发展模式, 包括开户便利性等体验问题、乃至支撑主体风险评价的性相关外源大数据重用，外部资产流量端与银行合作等模式。