券商APP面临同质化问题

互联网大佬马云曾在一场演讲中表示，DT时代一个非常重要的特征是——体验，体验将是这个世纪一项了不起的技能，需要的不仅是科技，还有人的情商。

中国资本市场短短二十多年的发展史，见证了科技带给券商用户体验的不断进步——从最早投资人为了买卖股票需要到营业部排队，到之后的PC端炒股、手机炒股。近几年，伴随着移动互联网的快速发展，金融科技的赋能让券商APP走进了“花样年华”。除了传统的交易，还有AI、视频、社交等各种“花样”可供你选择。虽然APP的新功能、新版本层出不穷，不过在投资人看来，这些所谓的新版本多数是噱头，“不少情况都是这家出了点新功能，那家马上就会在新版本中跟进，与其说是为了改进客户体验，不如说是为了争‘面子’。”

随着2017年以来“人工智能”概念的兴起，不少券商APP也相继打起了“人工智能”的旗号。但Z先生认为，这些APP的所谓“人工智能”应用在短暂的新鲜感过了之后，现在又进入了同质化的窠臼，部分应用显得华而不实。

“对我们用户来说，现在各大券商APP的所谓金融科技功能、智能化功能都已经比较强大，但怎么让用户自然而然地使用，不用特意去寻找、学习这些复杂的功能是更为重要的事。”许多用户表示表示，不少APP上的人工智能服务现在都存在用户感觉基本没用、很少主动用到或者不知道怎么用好的痛点。针对此一现象，毕志刚解释道：君弘APP对于人工智能的应用是为了让用户在日常的操作使用中就能自然享受到金融科技的便利，不必刻意唤起某个功能。

举例来说，君弘APP中的诊股优选功能，对沪深A股按五大维度模型、55项因子差异赋值综合打分，旨在辅助用户掌握自己关注的个股在全市场的排名与行业排名。

谈到财富管理，这无疑是去年以来券商业内的一大热词。在最近发布的中信证券、国泰君安2018年报中，都对财富管理下了较多的笔墨。

投资人向记者表示，目前虽然不少券商APP都有所谓的“财富管理”功能，但主要都是以兜售各类理财产品、基金为主，真正的个性化理财体验还是较为匮乏。

“现在财富管理转型是各个券商一致的目标，相比传统通道类业务，财富管理对高质量服务的要求更高，知易行难。举例来说，我们的产品库里理财产品就有10万只，如何为每一位客户做适合他的筛选呢？”

国泰君安网络金融部总经理毕志刚认为，通过技术实现个性化的财富管理一定是未来的趋势，这也将是券商服务能力的体现。

据BCG测算，截至2018年底，我国居民可投资金融资产总额已达到147万亿元，财富管理已经成为越来越多用户的真实需求。

基于此，毕志刚先生告诉我们国泰君安的做法是：依托金融科技和金融产品矩阵，围绕客户完整投资理财历程，打造领先的金融科技服务和深度专业产品投研服务，开展O2O、数字化、智能化、场景化线上运营，构建极致化体验的人机合一的伴随式财富管理服务体系。

尽管目前国内券商对金融科技的投入力度还远不及互联网巨头，甚至商业银行，但券商通过金融科技来赋能客户体验却有着真实的需求。虽然近几年各大券商的APP不断推陈出新，但不可否认的是，当前券商系APP仍然面临着用户对功能上的同质化、缺乏应用场景的拷问。而在毕志刚看来，未来券商APP还是必须自我革命，“我预计未来1、2年内，券商APP在用户体验上会进一步打破同质化，这是大势所趋。”

毕志刚认为：“尽管各家券商的业务相似，但呈现的方式与给客户带来的体验却会有差别，正是这些差别往往决定了客户最终的选择。”他表示，这些年，券商的传统经纪业务形势不稳定，也会迫使券商通过金融科技的手段做出更多的改变、创新。

为了解决多数客户对券商投顾服务“无感”的痛点，去年底，国泰君安推出了经多年研发的国泰君安零售客户服务体系。

据毕志刚介绍，国泰君安零售客户服务体系自去年11月推出以来，市场的反响较好。这主要是由于该服务体系在一定程度上解决了证券业客户整体存在的服务缺失的问题。

在君弘APP中，零售客户服务体系的表现形式是基于人工智能和专家团队，围绕行情、交易、理财、资讯等核心金融服务场景，统一整合集团内部资源，打造一至五星级多层次极致特权。