从2018年开始，互金企业普遍遇到了获客瓶颈，获客成本攀高，获客速度放缓。在获客承压的情况下，各家互金公司采取的应对策略各不相同。

趣店做起了“开放平台”，乐信则是推出“新消费平台战略”。尽管目的都是增加用户，但从方法逻辑上讲，两者有很大不同。趣店更偏重于新客户的获取，而乐信则是一手抓拉新，一手抓促活。

乐信在2019年推出新消费平台战略，主要分为金融科技、会员权益和积分体系三个板块。其中金融科技是指分期乐商城的消费金融业务；会员权益主要由乐信2019新推出的产品“乐卡”来承载，用户可以在乐卡享受到诸多与金融无关的纯消费权益；积分体系则是指用户在分期乐商城和乐卡上活跃，可以获取积分奖励，而积分可以兑换各种线上线下消费场景的权益。

从功能上看，三个板块具有增加新客群、活跃原客群的作用。

先说金融科技板块，2019年，乐信投入了大量资源将消费金融服务由分期乐商城向更广泛的线上、线下消费场景延伸。

在线上，乐信通过联合小米有品、寺库等第三方平台，拓展线上分期业务。在线下，乐信通过外部合作在广阔的线下消费场景中提供分期消费服务,包括华润万家、苏宁易购、沃尔玛、屈臣氏等——这里，它在线下的长期积累起到了很大作用。目前来看，乐信在线下场景的拓展中取得了不错的成绩，2019年全年，乐信来自线下消费场景的交易额达到205.6亿。

线上线下消费场景的加速拓展，以及加大在营销方面的投入，直接促进了乐信在2019年二、三、四季度注册用户的高速增长。财报显示，2019年，乐信营销费用达15亿，同比增长161%；截至2019年4季度，乐信用户达7330万，同比增长96.5%。

再来说会员权益板块的乐卡，它主要针对新消费人群注重高品质生活，同时精明消费的特点来布局。

这个布局也与乐信手上掌握着大量尚未激活的用户有关。2019年Q1乐信有4220万注册用户，但拥有信贷额度的用户只有1160万，这意味乐信的金融服务只覆盖了其27%的用户。消费金融也许不是每个用户都需要，但消费却是，因而乐信通过提供符合新消费人群需求的商品和服务折扣来盘活现有用户。

目前，乐卡已开拓线上线下100多项品牌权益，涵盖吃喝玩乐、衣食住行等各项服务与商品，包括深受新消费人群欢迎的腾讯视频、瑞幸咖啡、屈臣氏、网易严选等，也表示正在实施“百千计划”，陆续接入上百家线上线下消费巨头、上千个商家、上万家门店。