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举个例子，过去以对公业务为主的银行，往往采用传统柜台受理的方式开展业务。但当你要发放100万笔单笔10000元的贷款，从获客、审贷到贷后管理，对银行都是不可承受的成本。即使按信用卡那样的作业模式，成本也很高。 二是中小银行没有对用户的风险定价能力。因为对公业务和零售业务的客群是不一样的，因此需要对这些人群建立新的一个风控模型，这对中小银行来说几乎是不可能做到的。 一方面，他们过去并没有类似资产的风控经验。另一方面，其中涉及到的整体风控系统的搭建，这是一个很系统的工程，需要具备相当多的能力。比如数据处理、大数据风控、图像的处理能力，语音识别能力等等。这是当下中小银行的技术很难达到的。 粗略估算，中国有超过4000家城市和农村商业银行，因此这里存在巨大的机会。 3.3信也科技的价值：降低交易成本和更精确的风险定价。 金融科技公司最终赚的是两个部分的钱：（1）降低交易成本；（2）更精确的风险定价。 接下来，就从这两个角度来说下，信也科技为什么能做这部分业务。 （1）降低交易成本 金融科技公司比传统银行在的交易成本低，核心在于自动化。 在当下信也科技的业务流程中，借款人只需在线上填写手机号码、身份证号等基本信息，几分钟内就可以完成审核，给出借款额度和费率，满标后借款人就可以获得资金。 具体来说，当开启一项借款时，借款人需在信也科技APP或网页上填写手机号码、身份证号等基本信息，并授权信也科技调取相关数据。 在完成基本信息填写之后，信也科技还会通过“高可用数据采集系统”来进行进一步的数据采集工作，目前该系统已对接了公司内部十几条业务线，对外实现了近百种数据源的采集工作。而这些工作绝大部分都能在在10秒内完成。 截至目前，信也科技的贷款环节中，人工不需要介入到具体的业务，全部实行机器审核。人工只做建立以及调整风控模型以及其他底层的东西，。 |
